От Д. Жукова,.. в основном по делу...
http://direct-market.ru/chto-takoe-inve ... otvet.html Что-же такое на самом деле ИНВЕСТИРОВАНИЕ, и с чем его «едят» —
исчерпывающий ответ, раскрывающий все секреты, ошибки и заблуждения в этой теме.
Сегодня хочу максимально раскрыть тему инвестирования, насколько это возможно, на пальцах,
т.к. постоянно повторять одни и те же прописные истины у меня уже просто нет сил.
Здесь, в общих чертах, я постараюсь максимально обозначит все углы, правила, принципы и противоречия,
чтобы у читателя сложилась ПРАВИЛЬНАЯ общая картина касательно данной темы,
и не возникало более вопросов типа «а не лохотрон ли?» при очередной заманухе и обещаниях золотых гор.
Преамбула: 90% «инвесторов» в интернете ну ВООБЩЕ не въезжают, не понимают, и понятия не имеют,
что это такое, либо — имеют совершенно ложные/ошибочные представления о нём
Для большинства влошенцев инвестирование — это занять денег (взять кредит, заложить дом/машину, обналичить материнский капитал и т.д.),
и вбухать их куда попало — читай, спустить в унитаз — под идиотские сказки (форекс, софинансирование, микрокредитование, нефть, золото, алмазы, аренда недвижимости, супер-пупер-технологии и т.д.), и под заоблачную обещанную прибыль — 50-100-200% годовых и выше.
При этом, такие псевдо-инвесторы даже не догадываются об реальных процессах, механизмах, и сопутствующих им результатах, которые обобщаются одним словом — ИНВЕСТИРОВАНИЕ. Запоминайте, мотайте на ус, пересказывайте другим, и потом не говорите, что я вас не предупреждал.
Каждый, кто прочтёт эту статью, и примет к сведению, может с внутренней стороны черепной коробки поставить себе на лоб знак качества, чтобы время от времени поглядывать на него внутренним взором, и усмехаться, встречая очередное предложение разбогатеть в обмен на собственные личные сбережения..
Что такое — инвестирование.
ИНВЕСТИРОВАНИЕ — это покупка/приобретение/создание ликвидного актива, ПРИНОСЯЩЕГО дивиденды от своей работы или деятельности, и растущего и-за этого в цене, с ЮРИДИЧЕСКИМ ОФОРМЛЕНИЕМ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА НЕГО!
Таким образом, объект инвестирования — инвестиционный актив — имеет четыре основных параметра:
1.
ликвидность — его можно продать, купить, подарить, передать, обменять и т.д.;
2.
дивиденды — актив приносит прибыль, в результате своей работы или деятельности — продажа товаров, услуг и т.д.;
3.
рост стоимости — любой бизнес, приносящий прибыль, растёт в объёме и по оборотам производства — т.к. старается «освоить» прибыль, и оставить её внутри себя. Развитие бизнеса — неотложный закон рынка;
4.
право собственности — инвестиционный актив является объектом собственности, право собственности оформляется юридически и документально, именно этот факт ПОЗВОЛЯЕТ его продать, купить, передать, обменять, заложить, подарить и т.д. (см. п. 1);
Чтобы не получилась каша в головах неискушённых читателей, заранее стоить определить понятие актива и пассива, буквально, на пальцах.
Машина, автомобиль. Объект собственности. Но, машина не приносит прибыли/дивидендов — наоборот, она требует постоянных затрат: заправка, страховка, техосмотр, тех-обслуживание, мойка, замена масла, ремонт. И всё это требует денег. Т.е. машина потребляет средства, а не приносит их. Что поделать, плата за комфорт и мобильность. К тому-же, со временем машина ДЕШЕВЕЕТ, а не — растёт в цене.
Таким образом, авто — это самый настоящий ПАССИВ, требующий постоянных вложений. Причём, наблюдается вполне определённая обратная зависимость: чем старее и дешевле такой «пассив» — тем больше он «жрёт».
Недвижимость, например — квартира. Точно так-же — требует затрат, квартплата, ремонт, страховка (у нас не так широко принято страховать жильё, а вот на западе — да). Является объектом собственности. Не приносит дивидендов, НО — со временем может расти в цене.
Если квартиру сдавать в наём, то может приносить прибыль — за вычетом всех расходов (квартплата, налоги, возмещение ущерба от жильцов), и тогда такая недвижимость становится активом, НО — с весьма ограниченным уровнем доходов, ограниченным ростом стоимости, сопоставимым лишь с инфляцией, и — НЕВОЗМОЖНОСТЬЮ МАСШТАБИРОВАНИЯ — развития, роста.
Вывод: недвижимость может быть либо весьма умеренным активом, либо — откровенным пассивом.
Золото! Как много лоховозок и псевдо-брокеров предлагают инвестировать в золото. Вот только, взамен на бабки, никакого золота не дают, и даже не составляют договор о владении им!
Итак, золото. Может выступать объектом собственности, НО — с множеством оговорок.
В свободном виде, гражданам разрешено иметь и хранить золото только лишь в качестве драгоценных украшений.
В виде слитков и монет, граждане РФ могут покупать и хранить золото только в банке (не в трёхлитровой), либо — в виде обезличенного металлического счёта. При этом, надо платить за депозитарное хранение драгоценного металла, а так-же — налог НДФЛ после его продажи (хорошо хоть НДС на покупку отменили). Т.е. золото вообще не приносит никаких дивидендов (только если его не перерабатывать), а наоборот — «сосёт».
А теперь — ВНИМАНИЕ — график цены на золото за последние пять лет: … //-- //
Тут надо сделать ещё одну оговорку: следует различать вложение средств для их сохранения, например — от обесценивания в следствии инфляции (банковские вклады, ценные бумаги — облигации, векселя, недвижимость, и т.д.), и вложение средств с целью их роста, приумножения, и получения прибыли от их оборота — ИНВЕСТИРОВАНИЕ.
В первом случае — прибыль от таких вложений лишь немногим перекрывает значение текущей инфляции, компенсируя её, и говорить о заработке от таких вложений некорректно. Делается это либо с целью защитить финансовые активы от обесценивания, либо — перевести их в «нефинансовые» активы — ценные бумаги, недвижимость и т.д., чтобы списать со-счетов (или спрятать).
ВО-втором случае, средства «пристраиваются» именно для того, что бы их приумножить, и получить ощутимый доход.
Именно о таком инвестировании и идёт речь в данной статье, именно его мы и будем рассматривать в дальнейшем.
Учитывая всё вышесказанное, приходим к одному единственному выводу:
инвестиционным активом, который одновременно приносит дивиденды, и растёт в цене — может быть только БИЗНЕС, основанный на производстве чего-либо, продаже чего-либо, ПЕРЕпродаже чего-либо, или — оказании услуг.
Постоянная прибыль, как и рост объёмов производства и продаж — может быть ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО результатом товарно-денежных отношений.
Для тех, кто в танке: для того, чтобы зарабатывать/получать деньги — надо что-то продавать/производить! Деньги из воздуха не появляются, ниоткуда не растут, и печатать их может только Центробанк.
Формулу товар-деньги-товар никто не отменял, она является незыблемой!
Таким образом, чтобы получать не только прибыль, но и хоть какую-то выручку вообще — надо что-то ПРОДАВАТЬ:
товары, услуги, торговые площади и помещения в аренду, хоть что.
Откуда берётся это «что-то» — это уже второй вопрос: собственное производство, покупка оптом и последующая ПЕРЕпродажа в розницу, оказание услуг собственными силами, наём работников, и оказание услуг с их непосредственной помощью, и т.д.
Разница в деньгах между затратами/расходами (кредит на развитие, аренда, зарплата, налоги, прочие расходы) и валовой прибылью (суммарная валовая выручка от продажи/реализации товаров и услуг) — если она конечно имеется — и является теми дивидендами инвестиционного актива, на которые этот актив может существовать, развиваться и масштабироваться (расти в объёме).
Только так делаются деньги, и никак иначе!
Другие варианты типа ставок (беттинг, форекс), перераспределения от одних к другим (финансовые пирамиды, MLM) и прочую ересь, типа откровенного мошенничества, не рассматриваем в принципе, т.к. в этом случае деньги не зарабатываются, а перетекают от большинства к меньшинству, без какого-либо встречного удовлетворения потребностей этого самого большинства.
В подавляющем большинстве случаев, меньшинство — это сами организаторы и их пособники-прихлебатели.
Да, забыл сказать:
Товарно-денежные отношения основаны НА ВЗАИМНОМ удовлетворении спроса и предложения: у покупателей/потребителей удовлетворяется спрос на товар или услугу, у продавцов/производителей — предложение их товара или услуги, и спрос на деньги для дальнейшего роста/развития/производства.
Обобщаем: ЕДИНСТВЕННЫМ объектом для инвестирования,
инвестиционным активом — может быть бизнес по производству/продаже чего либо, или — оказанию услуг. Только такие инвестиции смогут приносить стабильную ощутимую прибыль, вместе с ростом стоимости актива.
Обязательное условие: владение инвестиционным активом — частью бизнеса, или всем бизнесом целиком — должно быть оформлено ДОКУМЕНТАЛЬНО, ЮРИДИЧЕСКИ, с оформлением права собственности на инвестора. Только так инвестор получает право на получения дивидендов от владения — став собственником.
Став владельцем бизнеса или доли в нём можно следующими способами:
1. Построить бизнес самому — с нуля. Это называется — инвестировать в собственный бизнес.
2. Стать соучредителем совместного бизнеса — путём участия в уставном капитале при регистрации юр. лица, и объединения инвестиционных средств с партнёрами.
3. Купить долю в чужом бизнесе — через пай или ценные бумаги — акции.
Построить бизнес с нуля самому — пожалуй, самое трудное, но вместе с тем — и самое выгодное дело. Такой инвестиционный актив будет полностью принадлежать вам, соответственно — и вся прибыль с него. Первоначальные вложения когда нибудь окупятся, и пойдут чистые дивиденды, на которые можно будет не только жить, но и развивать и расширять бизнес.
Стать совладельцем совместного бизнеса — тоже вариант. При этом, право собственности прописывается в учредительных документах и в уставе компании, в процентом соотношении долей собственников. Единственный, пожалуй, минус — надо следить за партнёрами. Чтобы они себя не обделили.
Ну и
третий, самый каверзный вариант — это
приобрести долю в уже готовом, чужом бизнесе, став инвестором.
При этом — надо учитывать, хотят ли владельцы бизнеса продавать его часть, нужны ли им заёмные средства на развитие, готовы ли они делиться прибылью и в каком размере, и — соответственно — в какой форме и на каких условиях они собираются привлекать инвестирование в бизнес.
Ну а теперь пошли прописные истины.
Читаем внимательно!
Прописная истина номер раз: заёмные средства нужны бизнесу только в двух случаях — либо в самом начале — при старте, либо — когда бизнес в упадке, и у него нету оборотных средств, соответственно — нет прибыли. Если компании уже несколько лет, а она ищет заёмные средства — значит у неё попросту нет оборотного капитала.
Задумайтесь — стоит ли покупать часть бизнеса, дела у которого не идут в гору вот уже несколько лет? Успешный бизнес вполне обеспечивает и масштабирует сам себя, и в заёмных средствах не нуждается, за исключением всего нескольких случаев.
Прописная истина номер два: ЛЮБОЙ нормальный самодостаточный бизнес старается оставить МАКСИМУМ прибыли внутри себя,
НИКТО — слышите — НИКТО не будет отдавать бОльшую часть своей прибыли неизвестно кому.
Ни один бизнесмен не будет выплачивать проценты по заёмным средствам БОЛЬШЕ, чем процент по кредиту в банке.
Нет таких идиотов, просто НЕТ!
Прописная истина номер три: если бизнес привлекает заёмные средства — то старается это сделать под МИНИМАЛЬНУЮ процентную ставку, т.е. взять кредит в банке под как-можно-более низкий процент., или вообще обойтись без него. Другой способ привлечения финансирования и инвестиций — это выпуск ценных бумаг — векселей, облигаций и акций.
В последующем, эти ценные бумаги реализуются между инвесторами-акционерами, под средства, совокупные по объёму и стоимости ценных бумаг.
Прописная истина номер четыре: ЛЮБОЕ привлечение инвестиций для бизнеса — это точно такой же заём средств, как и КРЕДИТ.
Инвесторские деньги — это точно такой же кредит, как и деньги из банка, по которому надо платить проценты.
Отсюда опять возвращаемся к
прописной истине номер два: бизнес работает ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ради прибыли, и старается оставить МАКСИМУМ прибыли себе. Т.е. стремится МАКСИМАЛЬНО сократить все издержки и расходы, в т.ч. процентные выплаты по кредитам и прочим долговым обязательствам (ценные бумаги).
Поэтому, в конце финансового года, когда необходимо распределять дивиденды и расплачиваться с акционерами, бизнес в первую очередь, закрывает расходную часть — выплачивает зарплаты, аренду, закупает сырьё, обновляет парк техники, расширяет производство, РАСПЛАЧИВАЕТСЯ ПО КРЕДИТАМ, начисляет бонусы персоналу и управляющему менеджменту, в общем — СТАРАЕТСЯ МАКСИМАЛЬНО ОСВОИТЬ ПРИБЫЛЬ — оставить её внутри себя.
И уже что осталось — выплачивает акционерам в качестве дивидендов.
Прописная истина номер пять: при распределении прибыли и закрытии расходов, бизнес В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ выплачивает банковские кредиты и проценты по ним, и обеспечивает собственные нужды — зарплаты, сырьё, развитие, бонусы, во-вторую — свои долговые обязательства по векселям и облигациям, И ЛИШЬ В ТРЕТЬЮ — выплачивает дивиденды акционерам — уже что осталось.
Ещё раз: в подавляющем большинстве случаев,
дивиденды по акциям НЕ МОГУТ БЫТЬ БОЛЬШЕ процентов по банковскому кредиту,
за очень редким исключением, т.к. в противном случае, бизнес просто мог-бы заложить эти акции в банк под кредит, в качестве гарантийного обеспечения, под те же самые кредитные проценты.
Отсюда — один фундаментальный постулат:
НИ ОДНА компания/фирма/бизнес/предприятие НЕ БУДУТ ПОБИРАТЬСЯ через интернет, обещая 100% годовых и более, предоставляя взамен лишь публичную оферту, или пользовательское соглашение.
Владельцы бизнеса — не такие идиоты, и не меценаты, чтобы раздаривать свои заработанные деньги неизвестно кому. Поэтому, каждый раз, когда вы видите в интернете очередное заманчивое предложение обогатиться, с обещанием 30-50-100% годовых и выше — задайте себе вопрос: а с какой стати им РАЗДАРИВАТЬ деньги?
Почему они согласны платить вкладчикам такие бешеные проценты, вместо того, что бы просто взять кредит в банке под 15-20% годовых? И всю остальную прибыль оставлять себе?
Ответ прост и банален до тошноты:
влошенцев — можно напарить, а банк — НЕТ! Поэтому, мошенники обещают такие барыши лишь с одной целью — НИЧЕГО НИКОМУ НЕ ВОЗВРАЩАТЬ!
У таких обещаний всего лишь одна единственная цель — собрать побольше средств — с-аккумулировать на своих счетах,
и потом благополучно с ними скрыться в неизвестном направлении.
«
Ну они же платят!» — могут возразить мне некоторые особенно тупые и отмороженные влошенцы.
Ещё раз, для тех, кто в танке:
ЛЮБОЙ лохотрон платит до-поры-до-времени, ЛЮБОЙ!
Делается это ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с целью создать положительный имидж, пустить пыль в глаза,
и заманить ещё больше влошенцев, считай — привлечь и присвоить побольше денег.
Таким образом, эти выплаты можно считать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО рекламными издержками на раскрутку.
Вам платят ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО для того, чтобы вы сем хвастались, и говорили —
«
ай-яй-яй, какой хороший проЭктик! Реальный! Платит!«.
Каждый раз — когда кто-то на все аргументы пытается апеллировать только лишь одним словом «платят!» —
он может смело ставить себе печать на лоб «ДЕБИЛ!».
Несколько конкретных примеров.
Когда какая-нибудь контора из Арабских Эмиратов, заявляет, что она торгует нефтью,
предлагает российским гражданам обогатиться за её счёт, и при этом — просит денег — знайте,
это лохотрон.
Какие бы документы не выкладывали на сайте, какую бы сказку не рассказывали — никто просто так не будет делиться своими деньгами!
1. Нефтедобывающие компании самодостаточны, и им вообще не нужны инвестиции.
2. В интернете можно скачать ЛЮБЫЕ документы и выложить на сайт — на западе все коммерческие реестры открыты и находятся в свободном доступе.
3. При этом, на сайте лохотрона вы не найдёте договора инвестирования, максимум — публичную офферту,
или пользовательское соглашение, под которым в лучшем случае надо поставить галочку.
Знайте, вас просто
разводят на деньги.
Ещё один пример — опостылевшая МПО «Камена», которая ЯКОБЫ занимается добычей и обработкой алмазов и золота в Гане.
Аналогично — золотодобывающая компания — и побирается в интернете? При этом — никакого договора об инвестировании, передаче прав на часть собственности, и никаких ценных бумаг. Принимают деньги тупо под обещание вернуть с процентами.
Вопрос: там в Камене что — идиоты сидят? Если соглашаются добровольно отдавать 100% прибыли в год, от добычи алмазов и золота? А почему тогда кредит в банке не возьмут под 15% годовых? Зачем им вообще инвестирование???
Ну, в общем, ответ вы знаете.
Ещё один конкретный наболевший пример. Это софинансирование кредитов, или
инвестирование в МФО.
Чуваки обещают погасить кредит за треть от его стоимости, либо — просто обещают прибыль от 200% годовых и выше. При этом, рассказывается легенда об инвестировании в МИКРО-ФИНАНСИРОВАНИЕ — якобы, бабки прокручивают на микрокредитах.
В качестве подтверждения легальности приводится скан свидетельства о регистрации ООО, договор, все дела. Опять — задайтесь себе вопросом:
Если они фигачат такие проценты на микро-кредитовании — то почему они делятся своей прибылью неизвестно с кем?
Почему не оставляют всё себе? Они идиоты или меценаты?
Почему просто не возьмут кредит в банке под свою деятельность, под куда меньший процент?
А теперь разбираем
по пунктам:
), так что для меня показателями является проанализированное КП от конторки, данные с налоговой, данные о ее учредителях(опять же таки всю инфу о них можно пробить по общедоступным сайтам гос. министерств), характере их финансовой работы и самое главное четкое понимание предлагаемой данной компанией схемы вращения и приумножения денег. Вот тогда можно делать какие то выводы и что то советовать, а голословные выводы по доменам и сайтам, - хммм, ну я могу на электронной торговой площадке купить себе какой-либо сайт по дешману и домен и все сопутствующее, или заказать на бирже фриланса кому то сделать мне сайт какой то конкретной направленности(если я сам нуб полный в этом деле) и конечно же я понятия не буду иметь как проверить домен, хостинг и прочая, но продукт или услугу я буду на этом сайте продавать реально качественную и что? Разве в такой ситуации домен, хостинг и прочие параметры будут показателями действительности моей работы? Ну сами то подумайте, друзья! Так что конкретика, предложения, факты, коммерческое предложение, инфа об учредителях, данные юр. лица, полные реквизиты, ну и нарытая инфа с государственных служб - вот тогда и мнение и диалог.
