Что делать в случае если бюро кредитных историй отказывается бесплатно предоставить субъекту кредитной истории кредитный отчет?
Согласно пункту 2 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.
В случае если бюро кредитных историй отказывает субъекту кредитной истории в бесплатном получении кредитного отчета, субъект кредитной истории имеет право обратиться с соответствующей письменной жалобой или на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в Банк России, осуществляющий контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй. Адрес приема письменных обращений: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12.
Осуществляет ли Центральный каталог кредитных историй взаимодействие с бюро кредитных историй, не внесенным в государственный реестр бюро кредитных историй?
В соответствии с частью 2 статьи 15 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй после внесения записи о нем в государственный реестр бюро кредитных историй. В связи этим, Центральный каталог кредитных историй не осуществляет взаимодействия с юридическими лицами до момента включения бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй, а также после исключения из государственного реестра бюро кредитных историй.
Нужен ли кредитной организации дополнительный код субъекта кредитной истории для направления запроса в Центральный каталог кредитных историй с целью получения списка бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история заемщика?
Кредитная организация, направляя запрос в бюро кредитных историй в качестве пользователя кредитной истории с целью получения списка бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история заемщика, направляет запрос в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории с использованием средств телекоммуникаций в виде электронного сообщения с применением средств криптографической защиты информации, принятых к использованию в Банке России. Порядок направления запросов в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории через кредитные организации определен Указанием Банка России от 11 декабря 2015 года № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию».
Вместе с тем, кредитная организация вправе направить запрос в Центральный каталог кредитных историй в качестве пользователя кредитной истории с целью получения списка бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история заемщика, посредством заполнения формы «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» с использованием дополнительного кода субъекта кредитной истории в порядке, установленном Указанием Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной историей посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Обязана ли кредитная организация запросить у субъекта кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита)?
Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» обязанность кредитной организации запрашивать код субъекта кредитной истории не предусмотрена.
В соответствии с частью 4.1 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории представляет кредитной организации код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует кредитная история в каком-либо бюро кредитных историй.
В случае если субъект кредитной истории не указал код субъекта кредитной истории, кредитная организация не направляет информацию о коде субъекта кредитной истории в бюро кредитных историй.
Как финансовому управляющему направлять в бюро кредитных историй сведения о субъекте кредитной истории?
В соответствии с пунктом 3.9 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в случае наличия у заемщика — физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории — финансовый управляющий обязан представлять информацию, определенную подпунктом «г» пункта 1 части 3 статьи 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у заемщика — физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) финансовый управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
Учитывая изложенное, в целях реализации указанной нормы Федерального закона № 218-ФЗ финансовому управляющему целесообразно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй для того, чтобы получить информацию о том, в каком (каких) бюро кредитных историй хранится кредитная история физического лица, в отношении которого введена процедура несостоятельности (банкротства), или узнать об отсутствии кредитной истории у физического лица.
В случае получения положительного ответа из Центрального каталога кредитных историй о наличии кредитной истории у физического лица (с перечнем бюро кредитных историй, с указанием адреса), финансовому управляющему следует обратиться в указанные бюро кредитных историй для уточнения аспектов будущего взаимодействия (передачи информации в бюро кредитных историй и ее получения).
В случае получения из Центрального каталога кредитных историй ответа об отсутствии кредитной истории у физического лица («информация не найдена») финансовый управляющий вправе самостоятельно выбрать хотя бы одно бюро кредитных историй (возможно – несколько бюро кредитных историй), включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, с которым в дальнейшем будет взаимодействовать и направлять сведения, входящие в состав кредитной истории физического лица. Ознакомиться с государственным реестром бюро кредитных историй можно на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории» (www.cbr.ru).
Как финансовому управляющему получать сведения о субъекте кредитной истории?
Согласно части 7 статьи 13 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в том числе финансовые управляющие направляют запросы о представлении информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения в порядке, установленном Банком России. Такие запросы должны содержать информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.
Банк России устанавливает порядок передачи в Центральный каталог кредитных историй и получения из Центрального каталога кредитных историй, в том числе финансовыми управляющими, информации в виде электронного сообщения без использования кода субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй, кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, отделения почтовой связи и нотариусов по согласованию с уполномоченными органами и организациями, регулирующими их деятельность.
Со 2 марта 2016 года вступили в силу Указание Банка России от 11.12.2015 № 3892-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 февраля 2015 года № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй» и Указание Банка России от 11.12.2015 № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию».
С 14 марта 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 25.12.2015 № 3913-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 29 июня 2015 года № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса».
С 5 апреля 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 18.01.2016 № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи».
Данные указания устанавливают порядок направления, в том числе финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица, запросов в Центральный каталог кредитных историй о представлении информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения:
в любое бюро кредитных историй;
в любую кредитную организацию;
в любую микрофинансовую организацию;
в любой кредитный кооператив;
к нотариусу;
в отделения почтовой связи.
При обращении в любую из перечисленных организаций финансовому управляющему необходимо пройти процедуру идентификации. Идентификация личности финансового управляющего осуществляется на основе паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии — иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, и судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) запрашиваемого субъекта кредитной истории — физического лица. В случае если с запросом обратился представитель финансового управляющего, помимо проверки указанных документов проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные в этих документах.
Каким образом субъект кредитной истории может получить свою кредитную историю?
Субъект кредитной истории имеет право на получение один раз в год в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, кредитного отчета по своей кредитной истории бесплатно и любое количество раз за плату.
При отсутствии кода субъекта кредитной истории субъект кредитной истории, чтобы:
узнать в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история;
убедиться в отсутствии информации о нем в каком-либо бюро кредитных историй;
может обратиться в любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, в отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказываются услуги телеграфной связи или к нотариусу, с целью направления запроса в Центральный каталог кредитных историй.
При обращении в кредитную организацию, бюро кредитных историй, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, отделение почтовой связи (отделение электросвязи), или к нотариусу субъект кредитной истории – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, должен иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иной документ, удостоверяющий личность (водительские права не являются удостоверением личности); субъект кредитной истории – юридическое лицо должен предоставить Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
При обращении субъекта кредитной истории с целью направления запроса и получения информации из Центрального каталога кредитных историй в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, запрос передается указанной организацией в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй».
При наличии кода субъекта кредитной истории, субъект кредитной истории имеет возможность обращения в Центральный каталог кредитных историй напрямую через официальный сайт Банка России.
Субъект кредитной истории заполняет соответствующую форму, размещенную на официальном сайте Банка России (раздел «Кредитные истории», подраздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»). Ответ на запрос приходит на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории.
В случае успешно обработанного запроса в ответе будут:
повторены реквизиты субъекта кредитной истории, указанные в запросе;
указано(ны) бюро кредитных историй, в котором(ых) сформирована кредитная история данного субъекта кредитной истории.
В случае, если сведения по субъекту кредитной истории не найдены, либо указан неверный код субъекта кредитной истории в ответе будут:
повторены реквизиты субъекта кредитной истории, указанные в запросе;
сообщено, что соответствующая информация не найдена, уточните реквизиты запроса (что означает отсутствие такого субъекта кредитной истории в базе АС ЦККИ либо необходимо перепроверить реквизиты запроса).
В случае, если формат поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным Банком России, в ответе будут:
повторены реквизиты субъекта кредитной истории, указанные в запросе;
указано, что формат запроса неверный.
После того, как субъект кредитной истории узнает, в каком(их) бюро хранится его кредитная история, он может обратиться в это(и) бюро кредитных историй для получения кредитного отчета.
В случае если бюро кредитных историй отказывает субъекту кредитной истории в бесплатном получении кредитного отчета (бесплатно – только один раз в год, но в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории), субъект кредитной истории вправе обратиться с соответствующей письменной жалобой в Банк России, осуществляющий контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй. Адрес приема письменных обращений: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12.
Что такое код (дополнительный код) субъекта кредитной истории и каким образом его можно получить?
Код субъекта кредитной истории является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и только для получения сведений о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история. Код субъекта кредитной истории является бессрочным и распространяется на информацию, которая будет поступать в Центральный каталог кредитных историй в будущем.
Сформировать код субъекта кредитной истории, а также изменить или аннулировать его, субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро кредитных историй. Субъект кредитной истории может иметь только один действующий код субъекта кредитной истории. В случае формирования нового кода субъекта кредитной истории, старый код субъекта кредитной истории аннулируется. Код (дополнительный код) субъекта кредитной истории невозможно сформировать при отсутствии кредитной истории.
Дополнительный код субъекта кредитной истории – это временно действующий (два месяца со дня его формирования) аналог кода субъекта кредитной истории для пользователя кредитной истории, который формирует субъект кредитной истории.
Сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обратившись:
через официальный сайт Банка России посредством заполнения формы «Заявка на установку дополнительного кода субъекта кредитной истории» с использованием кода субъекта кредитной истории;
без использования кода субъекта кредитной истории через любую кредитную организацию или бюро кредитных историй.
Порядок формирования, замены и аннулирования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории установлен Указанием Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с частью 4.3 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Можно ли отозвать из бюро кредитных историй согласие на обработку своих персональных данных, аннулировать кредитную историю?
Право на отзыв субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» не является безусловным, особенности обработки персональных данных могут устанавливаться федеральными законами для достижения предусмотренных ими целей. К числу таких законов относится Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», целями которого являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), исполнения физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, и юридическими лицами обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи и исполнения физическими лицами алиментных обязательств, по которым имеется вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника указанных денежных сумм.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» с 1 июля 2014 года кредитная история формируется у каждого заемщика, обратившегося за получением займа (кредита) в кредитную организацию, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.
С 1 марта 2015 года кредитная история формируется также и у каждого поручителя, принципала, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств.
Кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.
Кроме того, без согласия субъекта кредитной истории в бюро кредитных историй могут быть переданы сведения из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Указанные сведения могут быть переданы:
организацией, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи;
федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.
В соответствии с частью 6 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» представление источниками формирования кредитной истории информации, входящей в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.
При этом возможность отзыва согласия на предоставление данных в бюро кредитных историй субъектом кредитной истории Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» не предусмотрена.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.
Каким образом можно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через отделение почтовой связи (отделение электросвязи)?
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, субъектом кредитной истории в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес: «Москва ЦККИ»).
В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий перечень реквизитов:
фамилия;
имя;
отчество (при наличии);
данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа) (Подробнее);
адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. Оператор поверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю начальник 26 отделения связи Иванова».
В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:
полное наименование юридического лица;
основной государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории – юридического лица, должна быть подписана должностным лицом организации и заверена печатью организации. Вместе с телеграммой податель – юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика. Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю оператор 12 отделения связи петрова».
Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква «а» в скобках, знак «_» рекомендуется прописывать словами «нижнее подчеркивание».
Внимание! При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.
Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.
В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение 3-х рабочих дней, субъекту кредитной истории целесообразно обратиться в Центральный каталог кредитных историй через Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать: дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.
Каким образом формируется кредитная история?
В соответствии с частью 5 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история.
Кредитная история в отношении индивидуального предпринимателя формируется как в отношении физического лица. При этом согласно части 3 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», в основной части кредитной истории указываются сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» с 1 июля 2014 года кредитная история формируется у каждого заемщика, обратившегося за получением займа (кредита) в кредитную организацию, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив. С 1 марта 2015 года кредитная история формируется также и у каждого поручителя, принципала, в отношении которого выдана банковская гарантия.
Кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.
Согласно части 4 статьи 5 Федерального законаот 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях » информация о передаче сведений, определенных статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», о заемщике, поручителе, принципале в бюро кредитных историй должна содержаться в договоре займа (кредита), договоре поручительства, заключаемых источником формирования кредитной истории с заемщиком, поручителем, а также в банковской гарантии.
Также без согласия субъекта кредитной истории в бюро кредитных историй могут быть переданы сведения из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Указанные сведения могут быть переданы:
организацией, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи;
федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.
Что означает ответ Центрального каталога кредитных историй «Соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса?»
Ответ Центрального каталога кредитных историй «Соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает, что по реквизитам, указанным в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Данный ответ возможно получить в следующих случаях:
в случае отсутствия кредитной истории;
в случае указания неверного (несуществующего) кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории (в случае направления запроса посредством заполнения формы в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»);
если при заполнении запроса в информации о субъекте кредитной истории была допущена ошибка (опечатка);
если кредитная история есть, но сформированная на другой документ, удостоверяющий личность (для физических лиц), например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй с указанием реквизитов именно этого документа, удостоверяющего личность.
В случае если в запросе была допущена ошибка (опечатка) при указании Ф.И.О. или данных документа, удостоверяющего личность (для физических лиц), идентификационного номера налогоплательщика или основного государственного регистрационного номера (для юридических лиц), кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории, следует заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.
Может ли гражданин внести в кредитную историю родственника или иного лица информацию о запрете выдачи ему кредитов?
В соответствии с частью 4 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях»; источником формирования кредитной истории, передающим информацию о заемщике в бюро кредитных историй, является кредитор. Состав кредитной истории определен статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях»; и не предусматривает наличие в кредитной истории каких-либо комментариев или суждений.
В настоящее время задача по информированию кредиторов о неисполнении заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита) решается посредством механизма формирования кредитных историй, предусмотренного Федеральным законом «О кредитных историях», когда потенциальным кредиторам становится доступной информация об обслуживании договоров займа (кредита) (включая и негативную информацию) по ранее полученным займам (кредитам). Эта информация может служить основанием для отказа в предоставлении займа (кредита).По вопросу о необходимости исполнения обязательств за родственника в случае его неплатежеспособности рекомендуем обратиться в юридическую консультацию.
Можно ли оспорить кредитную историю, если она содержит недостоверные (не актуальные) данные?
В соответствии с частью 3 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано, за исключением случаев, определенных Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
В случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части либо аннулирует кредитную историю (если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории). В ином случае бюро кредитных историй оставляет кредитную историю без изменения.
О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.
Как получить кредитную историю наследодателя?
В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» нотариус в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство вправе получить сведения из Центрального каталога кредитных историй и бюро кредитных историй на безвозмездной основе.
Таким образом, нотариус сначала направляет запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история умершего субъекта кредитной истории, а затем обращается в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории.
Что следует предпринять заемщику при получении нового кредита, если он утратил (забыл) код субъекта кредитной истории?
Согласно части 4.1 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории представляет источнику формирования кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует кредитная история в каком-либо бюро кредитных историй.
В соответствии с пунктом 2.2 Указания Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует код субъекта кредитной истории или субъект кредитной истории не располагает информацией о своем коде субъекта кредитной истории (или в случае его утраты), то указанный субъект кредитной истории формирует и передает источнику формирования кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита).
Согласно пункту 2.8 Указания № 1610-У субъект кредитной истории, в случае если он не сформировал код субъекта кредитной истории ранее или в случае утраты им информации о коде субъекта кредитной истории, вправе обратиться в любую кредитную организацию или в любое бюро кредитных историй для формирования нового кода субъекта кредитной истории.
Взимается ли кредитной организацией плата за оказание услуги субъекту кредитной истории по изменению, аннулированию кода субъекта кредитной истории, формированию дополнительного кода субъекта кредитной истории, услуги по направлению запросов в Центральный каталог кредитных историй субъектов и пользователей кредитных историй?
В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» Центральный каталог кредитных историй предоставляет информацию на безвозмездной основе. Указанным законом и нормативными актами Банка России вопрос платности (бесплатности) услуг кредитной организации не регулируется.
Можно ли сделать пометку в кредитной истории о том, что паспорт утерян в целях предотвращения мошеннических действий с паспортом?
Согласно части 5.1 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию — источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитной организации, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй доводит информацию об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй, и о недействительности паспорта, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, до сведения источников формирования кредитной истории.
Что делать, если неустановленными лицами были заключены договоры кредита по утерянному паспорту?
Рекомендуем обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением о том, что на данные утерянного паспорта неустановленными лицами были заключены договора кредита.
В данном случае целесообразно ознакомиться со своей кредитной историей, формируемой в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», и оспорить ее содержание (в части обязательств по кредитным договорам, оформленным на утерянный паспорт) в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Можно ли получить ответ от Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история заемщика, в письменном виде в случае удостоверения личности у нотариуса?
Нормативными актами Банка России не предусмотрено представление Центральным каталогом кредитных историй сведений о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, в ответ на письменные запросы (в том числе и нотариально заверенные).
Каков порядок направления запроса в Центральный каталог кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (ых) хранится кредитная история заемщика, через нотариуса?
Порядок направления в Центральный каталог кредитных историй запросов о представлении информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, претендующим на наследство лицом в связи с необходимостью осуществления нотариусом проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство, а также финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица (далее — финансовый управляющий), посредством передачи запроса через нотариуса регламентирован Указанием Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса» (далее – Указание Банка России № 3701-У).
Согласно пункту 1.1 Указания Банка России № 3701-У субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе получить информацию о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой информации посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса. Нотариус направляет данный запрос субъекта кредитной истории на получение сведений из Центрального каталога кредитных историй на адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты. Порядок передачи запроса нотариусом в адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты и получения им ответа Центрального каталога кредитных историй с адреса электронной почты Федеральной нотариальной палаты устанавливается Федеральной нотариальной палатой. После получения ответа Центрального каталога кредитных историй из Федеральной нотариальной палаты нотариус информирует субъекта кредитной истории о наличии у него указанного ответа не позднее следующего рабочего дня нотариуса.
Формируется ли кредитная история у поручителя по кредиту?
В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» с 1 марта 2015 года кредитная история формируется, в том числе, и у каждого поручителя.
Кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории, в отношении поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.
Согласно части 4 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» информация о передаче в бюро кредитных историй сведений, входящих состав кредитной истории, о поручителе должна содержаться в договоре поручительства, заключаемом источником формирования кредитной истории с поручителем.
В соответствии с частью 11 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» в отношении субъекта кредитной истории — поручителя формируется кредитная история, состоящая из титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной частей. Состав основной части кредитной истории поручителя физического лица определен пунктом 1, подпунктами «е», «и», «к» и «л» пункта 2 части 3 статьи 4, а поручителя юридического лица — пунктом 1, подпунктами «е», «и», «к» и «л» пункта 2 части 7 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях». Состав информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории – поручителя установлен Указанием Банка России от 1 декабря 2014 года № 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории».
Согласно части 15 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» с даты начала выполнения поручителем обязательств заемщика по договору займа (кредита) основная часть кредитной истории в отношении субъекта кредитной истории — поручителя начинает формироваться в полном объеме, включая остальные сведения, входящие в состав основной части кредитной истории.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.
Может ли Центральный каталог кредитных историй исключить из кредитной истории информацию о просроченных платежах, допущенных ранее?
Нет. Центральный каталог кредитных историй, являющийся подразделением Банка России, создан в целях сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй, и осуществления временного хранения баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных в соответствии с частью 10 статьи 15 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.
Исключить из состава кредитной истории сведения о просроченных платежах по ранее заключенным договорам займа (кредита) не представляется возможным, т.к. в компетенцию Банка России не входит внесение изменений в кредитные истории субъектов кредитных историй.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.
Правомерно ли требование бюро кредитных историй о нотариальном или почтовом заверении подписи субъекта кредитной истории при его обращении за кредитным отчетом?
Да. Согласно статье 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй является коммерческой организацией и оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
В соответствии с пунктом 3 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.
Таким образом, при выдаче кредитного отчета физическому лицу бюро кредитных историй должно установить, что физическое лицо является субъектом запрашиваемой кредитной истории, для чего необходимо произвести процедуру идентификации данного физического лица.
В законодательстве Российской Федерации, регулирующем деятельность бюро кредитных историй, не содержится ограничений по способу направления в бюро кредитных историй запросов на получение кредитных отчетов и отсутствует прямое указание на то, что уполномоченные сотрудники бюро кредитных историй должны лично принимать запросы от субъектов кредитных историй на получение кредитных отчетов. Способы направления в бюро кредитных историй соответствующего запроса на получение кредитного отчета могут быть предусмотрены внутренними документами бюро кредитных историй в случае их соответствия требованиям законодательства Российской Федерации.
Исходя из вышеизложенного, в случае, если у субъекта кредитной истории нет возможности обратиться лично в бюро кредитных историй для получения кредитного отчета, для этого предусмотрены иные возможности направления запроса при условии подтверждения (идентификации) личности субъекта кредитной истории уполномоченными организациями: оператором на телеграфе или нотариусом.
В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй и его должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Кроме того, требование бюро кредитных историй о нотариальном или почтовом удостоверении подписи субъекта кредитной истории направлено на защиту прав и законных интересов субъектов кредитных историй и предотвращение возможных правонарушений, прежде всего получение сведений, составляющих кредитную историю, лицом, не имеющим право на получение таких сведений.
Кто, кроме самого субъекта кредитной истории, может ознакомится с его кредитной историей?
Кредитная история физического лица состоит из четырех частей, юридического лица — из трех частей:
I часть – «титульная часть кредитной истории» — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.);
II часть – «основная часть кредитной истории» — содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств) и проч.;
III часть – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории» — содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, а также сведения о пользователях кредитной истории.
В случае если субъектом кредитной истории является физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, его кредитная история состоит из IV частей. IV часть кредитной истории – «информационная часть кредитной истории» — содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) (в том числе с указанием причины отказа), о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.
У субъекта кредитной истории – юридического лица информационная часть кредитной истории не формируется.
Пользователь кредитной истории (любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) может ознакомиться с основной частью кредитной истории субъекта кредитной истории с письменного или иным способом зафиксированного согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.
Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций Чёрный список брокеров Чёрный список пирамид и лохотронов Чёрный список телеграм-каналов Чёрный список юристов