1) Система страхования вкладов уравняла надёжность банков. Государство даёт гарантии по всем депозитам в российских банках, а не только в крупнейших с участием государства, таких как Сбербанк или Россельхозбанк. Банки, не входящие в систему страхования, лишены права принимать вклады.
2) Не кладите в один банк сумму, которая с предполагаемыми процентами превысит 1,4 млн рублей. Именно столько денег вы максимально получите, если ваш банк разорится. Выплаты начнутся через две недели после отзыва лицензии.
3) Чем крупнее и известнее банк, тем меньшие процентные ставки он предлагает. Если хотите заработать, идите в не самые большие кредитные организации. Вы не обязаны знать, какой банк надёжен. Если ЦБ разрешает банку принимать вклады, пользуйтесь более высокими ставками, имея в виду более высокую вероятность того, что придётся идти за страховым возмещением, то есть терять время.
4) Условия по валютным вкладам всегда более жесткие. Ставку выше 5% годовых по евро и долларам уже найти затруднительно (август 2015 года), а депозиты в других валютах приносят ещё меньше. Кроме того, издержки на конвертацию могут оказаться высокими.
5) Делая вклад в валюте, имейте в виду возможность сильного курсового роста этой валюты. Например, не рекомендуется делать двухлетний вклад в евро более чем на 10 тысяч евро, чтобы при возможном росте курса свыше 100 рублей (уже был на наличном рынке во время паники в декабре 2014 года) уложиться в гарантируемые государством 1,4 млн рублей.
6) Если вклад валютный, то сумму вы получите в рублях по курсу на дату отзыва лицензии, а это создаёт дополнительный валютный риск. Например, если вам нужны евро, а банк разорился 23 июля, то получите вы сумму вклада по курсу 62,39 рублей, и аналогичную сумму купить не удастся, так как за две недели курс вырос до 70 рублей (на 12%). Впрочем, к дате выплаты валюта может и подешеветь.
7) При выборе ориентируйтесь на процентную ставку, а не дополнительные опции, такие как право на досрочное снятие или небольшой подарок. Чем проще вклад, тем при прочих равных условиях выше ставка. А подарок, скорее всего, не покроет разницу между ставкой этого банка и лучшей на рынке.
8) Ставка, которая звучит в рекламе банка, действует по небольшому спектру вкладов. Например, на срок от двух лет или для суммы от миллиона рублей. Скорее всего, условия по устраивающему вас вкладу будут хуже. Поэтому проанализируйте условия во многих банках с помощью интернета.
9) Старайтесь выбирать срок вклада так, чтобы не пришлось расторгать его досрочно. В этом случае вы потеряете значительную часть дохода. Планируйте свои расходы заранее и «подгоняйте» вклад к нужным датам.
10) Вклады с регулярной капитализацией процентов при одинаковой ставке выгоднее, чем депозиты с единовременной выплатой в конце срока. Именно поэтому процент по ним меньше. Чтобы определить, какой вклад лучше, надо посидеть с калькулятором, не забыв учесть фактор НДФЛ. Например, годовой вклад под 12% (12,6% реальной доходности) при капитализации процентов выгоднее, чем 12,5% с выплатой в конце срока.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций Чёрный список брокеров Чёрный список пирамид и лохотронов Чёрный список телеграм-каналов Чёрный список юристов
