Категория клиента* | «Руководитель» | «Специалист» | «Бюджетник» | |
---|---|---|---|---|
Общая сумма транзакций в месяц | 86 900 руб. | 61 500 руб. | 32 600 руб. | |
Банк | ||||
Тинькофф банк | 0 | 0 | 0 | |
Русский стандарт | 210 | 105 | 75 | |
Авангард | 290 | 206 | 184 | |
Кредит Европа банк | 300 | 225 | 225 | |
Ситибанк | 300 | 225 | 225 | |
Хоум Кредитбанк | 320 | 160 | 150 | |
МКБ | 360 | 260 | 160 | |
Санкт-Петербург | 375 | 275 | 250 | |
МДМ Банк | 430 | 315 | 240 | |
УБРиР | 433 | 303 | 243 | |
МТС Банк | 450 | 315 | 220 | |
Бинбанк | 570 | 420 | 310 | |
Росбанк | 600 | 430 | 295 | |
Возрождение | 612 | 385 | 240 | |
Банк Москвы | 624 | 360 | 240 | |
Промсвязьбанк | 625 | 430 | 300 | |
ВТБ24 | 645 | 434 | 272 | |
Почта Банк | 673 | 460 | 315 | |
Россельхозбанк | 680 | 460 | 315 | |
Альфа-Банк | 707 | 509 | 380 | |
МИнБ | 745 | 430 | 270 | |
Ак Барс | 760 | 530 | 280 | |
ОТП Банк | 770 | 505 | 370 | |
Уралсиб | 770 | 505 | 345 | |
Открытие Банк | 790 | 550 | 375 | |
Райффайзенбанк | 800 | 488 | 300 | |
Юникредит банк | 800 | 575 | 325 | |
Газпромбанк | 836 | 489 | 295 | |
Сбербанк | 865 | 605 | 345 | |
Восточный | 964 | 667 | 417 |
Чтобы сравнить возможные потери клиентов различных банков, аналитики выявили три типичных профиля* активного пользователя ДБО на основе собственного исследования пользователей электронных финансовых сервисов e-Finance User Index 2016: «Руководитель», «Специалист» и «Бюджетник» (полное описание профилей ниже).
Изучив тарифы 30 банков, аналитики пришли к выводу, что в большей степени на стоимость дистанционного обслуживания для клиентов влияют разовые комиссии за переводы в сторонние банки по номеру карты (варьируются от 0,5% до 2%) и по номеру счета (варьируются от 0,1% до 1%, не взимаются в «Тинькофф банке», Ситибанке и «Кредит Европа банке»).
По их данным, внутрибанковские переводы бесплатны во всех 30 банках, но в некоторых из них есть ограничения. Например, Сбербанк берет комиссию за переводы на карту, выпущенную в другом городе, отмечают исследователи.
Число мошеннических операций с картами в интернете растет
Абонентские платежи за подключение и обслуживание каналов ДБО почти во всех исследованных банках отсутствуют. В 28 из 30 банков нет платы за подключение интернет-банка и пользование сервисом. Исключение — УБРиР, в котором обслуживание интернет-банка стоит 100 руб. в год.
Результаты расчетов показали, что в октябре самые демократичные условия дистанционного обслуживания среди 30 банков предоставлял «Тинькофф банк”, который дает возможность бесплатного подключения и использования интернет- и мобильного банка. Его клиенты не платят даже за перевод в другой банк по номеру карты (при общей сумме межбанковских переводов по номеру карты в пределах 20 000 руб. в месяц), указывает представитель Markswebb Rank & Report.
«В наших интернет- и мобильном банках можно без комиссии оплатить услуги ЖКХ, электроэнергию, телефон, интернет, ТВ и много другое, если получателя платежа клиент выбрал из справочника (с уже заполненными реквизитами). Если клиент вводит реквизиты другого поставщика услуг сам, то комиссия составит 30 руб.», – уточняет первый зампред правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. По его словам, банк взимает с физических лиц за перевод средств на счет другого физического лица 30 руб., а на карту другого банка – от 0,5% (минимум 50 руб.).
Как считали
Итоговая стоимость ежемесячного обслуживания в каждом банке складывается из абонентских и разовых платежей, указанных в профилях типичных клиентов.
Причем, если в каналах ДБО банка нет возможности совершать переводы по номеру карты, считалось, что пользователь использует для этого сторонние сервисы с комиссией 1,5%.
Если в каналах ДБО банка нет возможности погашать кредит в другом банке через упрощенную форму, считалось, что пользователь переводит деньги по реквизитам банка.
В качестве базового карточного продукта для всех категорий пользователей каналов ДБО выбирались стандартные карты VISA Classic или MasterCard Standard. Если таких карт в исследуемом банке не было, выбирались максимально близкие карты выше по классу (например, MasterCard Gold в Хоум кредит банке). В случае, если карта предоставляется банком только в рамках определенного пакета услуг, стоимость обслуживания считалась по самому дешевому тарифу, в рамках которого можно получить карту VISA Classic или MasterCard Standard.
Оказалось, что дистанционное обслуживание выбранных профилей клиентов в крупнейших банках дороже среднего, например в Сбербанке, где сосредоточено более 80% всех онлайн-клиентов банков (см. таблицу).
«Сбербанк входит в число банков с самым большим размером комиссий за операции переводов в другие банки по номеру счета (1%). Комиссии за все остальные операции, которые существенно влияют на общую стоимость обслуживания – переводы в другие банки по номеру карты, упрощенное погашение кредитов в других банках, – находятся на уровне не ниже среднего. В совокупности это дает высокую общую стоимость обслуживания», – отмечают авторы исследования.
Представитель Сбербанка напоминает, что в Сбербанк онлайн без комиссии с клиента совершается 70% платежей: оплата налогов, пошлин, услуг связи и интернета, услуг большинства поставщиков услуг ЖКУ. Он продолжает: «Комиссия при уплате штрафов ГИБДД составляет 1%, но не более 500 руб. За переводы на счета в другие кредитные организации, в том числе и погашение кредитов, взимается комиссия с физического лица в размере 1%, но не более 1000 руб., на карты в другие банки по номеру карты – 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 руб. Но более 90% переводов осуществляется между клиентами Сбербанка как по номеру карты, так и по номеру телефона клиента без взимания комиссии с клиента».
Одним из самых дорогих, по данным Markswebb Rank & Report, оказалось ДБО для граждан в банке «Восточный», который берет достаточно высокую по сравнению с остальными банками комиссию за переводы в другие банки по номеру счета и карты, за погашение кредитов, оплату ЖКУ и единственный взимает комиссию за оплату городского телефона.
«Руководитель»
Доход – 150 000 руб., операции в ДБО – 86 900 руб. в месяц, из них:
– оплата ЖКУ — 10 000 руб.
– погашает автокредит – 20 000 руб.
– переводы (по номеру счета) на свои счета и счета родственников в других банках — 30 000 руб.
– переводы членам семьи по номеру карты – 20 000 руб.
– штрафы ГИБДД (1500 руб.), мобильная связь (1600 руб.), интернет (1900 руб.), городской телефон (1200 руб.), телевидение (700 руб.)
«Специалист»
Доход – 90 000 руб., операции в ДБО – 61 500 руб. в месяц, из них:
– оплата ЖКУ — 6000 руб.
– погашает потребкредит – 15 000 руб.
– переводы (по номеру счета) на счета родителей в других банках — 20 000 руб.
– переводы членам семьи по номеру карты – 15 000 руб.
– мобильная связь (1600 руб.), интернет (800 руб.), городской телефон (600 руб.), телевидение (1000 руб.), общественный транспорт (1500 руб.)
«Бюджетник»
Доход – 45 000 руб., операции в ДБО – 32 600 руб. в месяц, из них:
– оплата ЖКУ — 4000 руб.
– погашает потребкредит – 10 000 руб.
– переводы по номеру карты в другие банки – 15 000 руб.
– мобильная связь (800 руб.), интернет (500 руб.), городской телефон (600 руб.), телевидение (700 руб.), общественный транспорт (1000 руб.)
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций Чёрный список брокеров Чёрный список пирамид и лохотронов Чёрный список телеграм-каналов Чёрный список юристов