Рубрика: Вопрос-ответ

Вкладер отвечает на вопросы, касающиеся банковских услуг, инвестиций, финансовых мошенников, экономики в целом и др.

Вопрос можно отправить за 1 минуту. Просто заполните два поля в форме ниже без регистрации на сайте. В заголовке — суть, в тексте побольше подробностей. Если хочется, можно приложить иллюстрации. Готово!

Самое популярное по теме:

Дело QBF: Шпаков и Атанасиаду остаются недоступны следствию

Дело QBF. Что слышно по нему. Что со Шпаковым и прочими?

Роман Топычканов скрывает истинных владельцев EasilyTrading и CryptoRussia

Читал у вас неоднократно про этих мошенников, теперь и сам попал в их «обзоры», где пишут гадости и якобы даже люди в комментариях это подтверждают (судя по другим статьям комментаторы одни и тоже везде — аффилированные лица). Подали в суд, но к сожалению суд сослался на историю что якобы это их личное оценочное суждение. Как приструнить этих мошенников и найти владельца?

Мошенники подсунули фальшивый банк якобы из Филиппин

С филиппинского банка предлагают деньги вернуть мол регулятор заставил биржу присудить мне компенсацию и перечислить в филиппинский банк я там счет в банке открыл и потом еще денег просят за перевод денег в Россию. Опиши обман подробно по скриншотам. Развели меня на почти на 5 штук баксов ,и еще денег просили.

Разоблачаем договор с лжеюристами, якобы ООО «Спектр»

Прошу проверить договор с ООО «Спектр». Обещают вернуть деньги от брокеров, но я сомневаюсь не очередной ли развод.

Mexc много платит за привод дурачков

Пришёл такой спам с адреса hsuro.h@mexc.com. Как относиться?

Клиенты обвиняют юриста Артура Омельченко

«Омельченко Артур Николаевич, фирма «Жизнь без долгов», г. Санкт-Петербург. Занимается банкротством физических лиц. Берёт деньги и пропадает. Пострадало много людей».

У победителей фальшивого розыгрыша альтушка вымогает Stars

gothangel @weaknessgirl, @fallengoths. Cкам или нет?

Taurus VPN доверия не внушает

Разбери честность и соотношение цена-качество.

Отвечает Иван Иваныч:

Это не похоже на явный денежный развод, но реклама очень нечестная, а как инструмент приватности Taurus VPN доверия не внушает.

«Лучший VPN в России», «обход любых блокировок и глушилок», «закрывает любые проблемы с интернетом» — непроверяемые и технически ложные обещания. VPN не поможет при полном отключении мобильного интернета или работе сети по «белому списку»; он может сработать лишь при некоторых видах фильтрации.

У сервиса нет видимой независимой проверки «no logs», прозрачной информации о владельце инфраструктуры и аудитов безопасности. Шифрование AES‑256 само по себе не доказывает ни анонимность, ни отсутствие журналов.

Похожее приложение Taurus VPN в Google Play зарегистрировано на частное лицо из Китая, с поддержкой на Gmail; у него всего около 5 тыс. скачиваний и 47 отзывов с рейтингом 3,7. Google Play указывает сбор идентификаторов устройства, которые нельзя удалить. Для VPN, через который идёт весь трафик, это существенный минус. Карточка Google Play
Сайт обещает «32 страны», нулевые логи и бесплатное использование, но это именно заявления разработчика, а не подтверждённые факты.

Цена—качество: на скриншоте цены нет. Если речь именно о бесплатном приложении с рекламой, то цена формально хорошая, но качество доверия низкое: годится разве что как временный способ открыть несекретный сайт. Для банка, почты, рабочих документов, криптокошельков и аккаунтов — не стал бы использовать.

Вердикт: «работоспособный, возможно, но непрозрачный сервис с агрессивной рекламой», а не «лучший VPN». Пришлите экран с тарифами или ссылку из кнопки рекламы — скажу, адекватна ли конкретная цена и нет ли подписки-ловушки.

ErevanRentl: не связывайтесь

Проверьте @ErevanRentl, аренда жилья.

Осторожно! MASTERTRADE, @Master_Makar

Что за MASTERTRADE? Описание: «Грамотная, а самое главное честная торговля от Мастера! Нет скама как в 99% трейдинг каналов. Развиваем комьюнити думающих людей! Если у тебя минус по сделке, нужен совет, помощь или ты просто хочешь пообщаться — мой контакт: @Master_Makar«.

@vklader:

Осторожно! Возможно втягивание в криптотрейдинг.

В представленном описании нет ни одного проверяемого подтверждения «честной торговли»: ни брокера, ни лицензии, ни статистики сделок, ни публичного портфеля. Фраза «нет скама как в 99% трейдинг-каналов» — рекламное заявление без источника и методики подсчёта.

«MASTERTRADE» и контакт @Master_Makar стоит считать непроверенным трейдинг-проектом. Особо настораживает персональный контакт «для совета и помощи»: так обычно переводят общение в личку, где могут предложить реферальную биржу, оплату доступа, «раскрутку депозита», перевод средств «в управление» или субаккаунт.

Публичных независимых следов, позволяющих подтвердить личность «Макара», его квалификацию или результаты торговли, я не нашёл. Это не доказывает мошенничество, но и не даёт оснований доверять деньгами.

Не переводите ему средства, не передавайте доступ к бирже, API-ключи, seed-фразу или код 2FA и не платите за «гарантированные» сигналы. Доверие здесь возможно только после верифицируемой многолетней статистики сделок — желательно с независимого сервиса, а не скриншотов из канала.

Как обманет Upcoin X

Бот Upcoin X. Делаешь депозит, тапаешь энергию в зависимости от депозита. Что это такое?

@vklader:

Коротко: Upcoin X— это не майнинг и не игра, а лохотрон, имеющий признаки финансовой пирамиды. Вносить деньги не следует.

Как устроена иллюзия заработка:

За $10 пользователь покупает 1000 единиц «энергии».
Один тап якобы приносит $0,0125.
После 1000 нажатий на экране появляется $12,50: внесённые $10 плюс обещанные 25% за сутки.
За $50 обещают уже $75 через три дня.
В рекламе присутствуют пакеты вплоть до $10 000 с доходностью 250% за 30 дней.

Сами нажатия никакой экономической ценности не создают. Пользователь не смотрит рекламу, не выполняет оплачиваемую заказчиком работу и не добывает криптовалюту. «Тапы» лишь меняют цифры во внутренней базе бота.

Зачем понадобилась «энергия»

Это игровой камуфляж и одновременно ловушка:

Создаётся ощущение, что деньги не просто начисляются, а «зарабатываются».
Пользователь постоянно возвращается в бот и сильнее психологически привязывается к депозиту.
Если не успеть истратить энергию, организаторы могут не вернуть даже внесённые деньги.
После появления нарисованной прибыли человека подталкивают купить более дорогой пакет или «реинвестировать».

Откуда должны браться выплаты

Публичная карточка проекта указывает:

пополнение в USDT;
ручную обработку выплат;
минимальный депозит $10;
комиссию за вывод от $2,50;
партнёрские выплаты 15% и 5% именно от депозитов приглашённых участников.

При этом не названы юридическое лицо, владельцы, лицензия, реальный бизнес или источник дохода. Например, получив от участника $50, бот обещает через три дня отдать $75. Недостающие $25 могут появиться только из следующих депозитов либо временного рекламного бюджета организаторов. Именно так работает финансовая пирамида: «прибыль» старым участникам выплачивается за счёт новых — это определение приводит Банк России.

Тапание здесь ничего не меняет: оно просто маскирует перераспределение вкладов под игру.

Мошенник Дмитрий Кудин представился инспектором Финансовой комиссии

Проверьте, пожалуйста, это удостоверение. Настоящее или подделка, благодарю.

@vklader:

Это удостоверение — подделка, не имеющая юридической силы. Фото и имя могут принадлежать реальному либо постороннему человеку, но представленный документ не подтверждает никаких полномочий.

Основные признаки подделки:

Утверждение, что лицензия выдана «совместно с Financial Conduct Authority», ничем не подтверждено. Официально одобренные FCA компании и физические лица проверяются через Financial Services Register. Сведений о таком удостоверении и номере «NL27864» найти не удалось.
European Finance Association — реальная организация, но это профессиональное и научное объединение исследователей финансов. Оно проводит конференции, поддерживает исследования и выпускает журнал, а не лицензирует инспекторов или юристов.
В документе бессмысленно смешаны три разные структуры: The Financial Commission, European Finance Association и британская FCA. Более того, под заголовком «The Financial Commission» приведено описание деятельности European Finance Association.
Заявлено, что документ одновременно даёт право работать финансовым инспектором, консультировать по налогам, быть адвокатом и подтверждает степень PhD in Law. Ни один сертификат не может присвоить эти независимые квалификации.
Ссылка на «UK Act of 27 June 1921» выдумана. Закон от 27 июня 1921 года об ассоциациях и фондах — бельгийский, а не британский. Упоминание «Le Moniteur» также связано с бельгийским официальным изданием.
Указан личный адрес Gmail.
На документе нет проверочной ссылки, QR-кода, реестровой записи, срока окончания действия и должности подписанта. Есть многочисленные ошибки: «Adress», «Valiation», ошибочная аббревиатура «TFC» вместо FCA и неграмотные юридические формулировки.

Вывод: перед нами халтурная картинка, изготовленная для придания мошеннику видимости официальных полномочий. Особенно опасно, если этот «инспектор» требует оплатить «налог», «страховку», «AML-проверку», «разблокировку» или «легализацию дохода». Ничего не переводите и не отправляйте паспортные или банковские данные.

Мошенники продают несуществующего краба по 2000 рублей

Что скажете про данный магазин?

@vklader

Это призрак, собирающий предоплату за несуществующие морепродукты. Переводить 8 000 рублей нельзя.

Что выдаёт обман:

У «магазина» нет названия юридического лица или ИП, ИНН, адреса, сайта, публичной оферты и сведений о кассовом чеке.
«Дмитрий» собирает оплату на счёт женщины, никак не связанной в переписке с продавцом. Владелец счёта может оказаться дропом, поэтому считать именно этого человека организатором схемы пока нельзя.
Сначала в заказе написано «Способ оплаты: Амурбанк», а через шесть минут присланы реквизиты Альфа-Банка. Похоже на ошибку в шаблоне или оперативную замену счёта.
Требование «оплата строго на Альфа-Банк» и просьба обязательно прислать чек нужны продавцу для контроля поступления и быстрого вывода денег.
Предлагается сразу оплатить весь заказ, хотя покупателю не показали товар даже на видео. Фото- и видеоотчёт обещают только после отдельного напоминания.
«Бесплатная доставка» четырёх килограммов замороженного краба при цене 2 000 рублей за килограмм должна привлекать выгодой. Сама цена ещё не доказывает обман, но она находится у нижней границы оптовых предложений: в обычной рознице целый «подарочный» краб сейчас предлагается примерно по 3 700–5 000 рублей за килограмм.
По указанному номеру не обнаруживается подтверждённый магазин, сайт или заметная история независимых отзывов.

Даже присланное видео ничего не гарантирует: мошенники используют украденные записи либо многократно показывают одну и ту же коробку разным покупателям. Безопасный вариант — только самовывоз с проверкой товара или оплата курьеру после получения с выдачей чека.

Мошенник убедил отдать монеты в стейкинг

Познакомилась с криптомошенником в чате майнеров Телеграмм канала. С помощью социальной инженерии он убедил меня разместить монеты в стейкинг под более высокий процент (на Траст Валет). Но адрес дал фишингового сайта. Я перевела все свои средства, огромную сумму для меня. И сайт закрылся, переписку он удалил. Прошу деанонимизировать данную личность и отправить контакты в МВД г. Иркутска (заявление в полиции есть). Сохранилось несколько скриншотов переписки, хэш и адреса его кошелька. Прилагаю его данные в телеграмм.

— актуальный или последний известный юзернейм: @egob23;
— прежние юзернеймы: egov1324, egov93, egov31, egom8543, egom853, egom841, egoy652, egot647, ego1267, ego3545, ego3231, ego5633, @ego3416;

— постоянный Telegram ID: 5987523793;
— указанное имя: Егор.

@vklader:

Суть деятельности мошенников состоит в том, что они не хотят деанонимизации и предпринимают для этого усилия.

МВД может направить запросы в Telegram, регистраторам домена, хостингу и криптобиржам. Если украденные средства поступили на централизованную биржу, у неё могут находиться паспортные и иные регистрационные данные владельца счёта.

Поэтому дополнительную информацию вам следует сообщить в МВД самостоятельно.

Для попытки расследования необходимы также:

— исходные скриншоты всей сохранившейся переписки;
— ссылку на чат майнеров и сообщения, через которые он вышел на связь;
— адрес фишингового сайта, даже если сайт уже закрыт;
— адреса вашего кошелька и кошельков получателя;
— хэши всех транзакций;
— даты переводов, названия монет и блокчейн-сеть.

Ничего не удаляйте и сохраняйте исходные файлы. Не платите тем, кто обещает «деанонимизировать мошенника», «взломать кошелёк» или гарантированно вернуть криптовалюту: пострадавших повторно обманывают так называемые возвратники.

Смена юзернеймов легко объясняется тем, что мошенник боялся отзывов пострадавших в интернете, но не облегчает деанонимизацию.

Как разведёт WolvCapital

Пришёл запрос на проверку wolvcapital.com.

@vklader:

Это псевдоинвестиции и пирамида.

Причём мошенники на ходу поменяли легенду. В проиндексированной версии сайта WolvCapital предлагал планы с 1–2% в день: Pioneer — 1%, Vanguard — 1,25%, Horizon — 1,5%, Summit — 2% ежедневно. Там же заявлялись фантастические $2,5 млрд AUM и 45 000 инвесторов.

Сейчас всё переделано в значительно более правдоподобные 8–25% годовых.

Регуляторная история тоже бредовая. Несколько месяцев назад сайт прямо отвечал: WolvCapital «is not a government-regulated financial institution». Сейчас FAQ утверждает совершенно обратное: якобы WolvCapital зарегистрирован investment adviser в SEC и одновременно MSB в FinCEN. Разумеется, нет нормального идентификатора SEC/CRD, по которому это можно было бы проверить. Поиск по официальной IAPD SEC находит, например, Blue Wolf Capital и White Wolf Capital, но WolvCapital, конечно, нет.

FinCEN — вообще не лицензия на инвестиционную деятельность. Даже если MSB-регистрация WolvCapital действительно существует, FinCEN специально предупреждает, что включение компании в MSB Registry не является подтверждением законности, одобрением или сертификацией бизнеса. Более того, FinCEN отдельно описывает мошеннические инвестиционные проекты, которые регистрируются как MSB именно затем, чтобы выглядеть легитимными.

«Доход» выплачивается собственным фантиком WOLV. Это ключевой момент. Сам WolvCapital пишет, что WOLV пока не торгуется на биржах, его цена устанавливается самой компанией, а заработанные токены нельзя было превратить в деньги до предполагаемого листинга.

Даже с ценой WOLV на сайте путаница. На нынешней странице tokenomics написано 1 WOLV = $0,50, а на главной предлагаются вознаграждения в WOLV с подписью «$1 each».

Более того, их собственная математика не сходится. Формула на сайте гласит:
WOLV reward = (Stake USD × APY × Days / 365) × 2, потому что один WOLV якобы стоит $0,50. Но для $100 000 под 8% на 90 дней это должно дать примерно 3945 WOLV, тогда как в соседней таблице написано около 1973 WOLV.

«Аудированные смарт-контракты» тоже маркетинговая игра словами. Главная заявляет «Audited Smart Contracts». Но FAQ признаёт, что полноценный независимый аудит staking-контрактов только запланирован на Q3 2026; пока имеется лишь автоматический SolidityScan score для токена. Проверенный исходный код на BscScan означает только, что код опубликован. Это не означает, что бизнес честный или обеспечен активами.

Особенно важна ещё одна деталь. WolvCapital преподносит блокчейн как «доказательство доходности», но собственная документация сообщает, что Reward Pool содержит только WOLV, а средства пользователей там вообще не хранятся. Следовательно, увидев 600 млн токенов WOLV в контракте, вы совершенно ничего не узнаете о том, имеются ли у организаторов реальные BNB, USDT, доллары или инвестиционные активы, которыми можно вернуть клиентам внесённые деньги.