Председатель правления кредитного потребительского кооператива (КПК) «Содействие» Алексей Лашко сообщил о наличии конфликта между более чем сотней КПК и банком «Дом.РФ», входящим в структуру ЦБ РФ.
«Работаем 15 лет по всей России, ипотека с участием госсубсидий занимает у нас примерно половину выручки. В конце 2019 года мы решили поучаствовать в субсидии на третьего ребёнка по ФЗ-157. Оператор Минфина — банк Дом.РФ. Эти парни заплатили нам по тестовым сделкам в январе 2020 года, с тех пор не платят по одобренным заявкам уже 9 месяцев (хотя по регламенту 7 дней). И так по всей системе кредитной кооперации: почти 200 кооперативов не могут получить возмещение. На письма депутатам, в Госдуму, Генпрокуратуру и Президенту РФ мы получаем стандартную отписку. Пайщики вынуждены подавать в суд на Дом.РФ, но те за день до заседания меняют статус заявки с «к выплате» на «доработку», — говорит Алексей Лашко.
Позиция «Дом.РФ» такова (она изложена в официальном письме за подписью управляющего директора «Дом.РФ» Алексея Ниденса):
В рамках реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» (далее – программа) по состоянию на 10.09.2020 на рассмотрение АО «ДОМ.РФ» поступило более 97,3 тыс. заявлений кредиторов на выплату средств государственной поддержки, по более чем 79,2 тыс. заявлений принято решение о возможности направления средств на погашение задолженности по кредитам (займам).
Вместе с этим по состоянию на указанную дату в АО «ДОМ.РФ» поступило более 9,7 тыс. заявлений на выплату средств государственной поддержки от 153 кредитных потребительских кооперативов (далее – КПК), в отношении более 3,1 тыс. заявлений приняты положительные решения о возможности направления средств на погашение задолженности в связи с отсутствием несоответствий условиям реализации программы в части документального оформления сделок по предоставлению гражданам ипотечных жилищных займов.
При рассмотрении обращений КПК на выплату средств государственной поддержки зафиксированы обстоятельства, свидетельствующие о предоставлении данными организациями займов гражданам исключительно для целей получения ими права на участие в программе государственной поддержки, при этом в большинстве случаев единственным источником обслуживания указанных займов являются средства государственной поддержки. Исполнение обязательств за счет собственных средств заемщиками не осуществляется.
В ходе рассмотрения указанных заявлений КПК также установлено, что в большинстве случаев уровень процентных ставок по займам, а также порядок начисления и уплаты процентов за пользование заемными средствами не соответствует сложившейся практике на рынке ипотечного жилищного кредитования (уровень реальных процентных ставок превышает 17%, а в ряде случаев достигает 100% годовых, проценты начисляются в счет будущих периодов и подлежат оплате гражданами в течение первых месяцев с даты выдачи займа).
Также необходимо отметить крайне низкий уровень документального подтверждения фактической выдачи займа и целевого использования заемных средств. В большинстве случаев выдача займов КПК осуществляется наличными денежными средствами через кассу организации либо посредством перечисления заемных средств на расчетный счет гражданина-заявителя. При этом снятие заявителем наличных денежных средств со счета осуществляется в ряде случаев частями в разные периоды времени, в том числе посредством снятия наличных денежных средств со счетов банковских карт в банкоматах. Кроме того, подписи продавцов недвижимости в расписках о получении денежных средств в счет оплаты по договору приобретения недвижимости зачастую имеют схожие графологические признаки с подписями заемщиков-заявителей.
В связи с выявлением указанных признаков совершения КПК недобросовестных действий по получению средств государственной поддержки в целях информирования компетентных ведомств АО «ДОМ.РФ» подготовило и направило в адрес Банка России и Минфина России, а также в адрес саморегулируемых организаций, членами которых являются КПК, письма с просьбой о проведении соответствующей проверки деятельности указанных организаций по предоставлению гражданам ипотечных жилищных займов, источником исполнения обязательств по которым являются средства государственной поддержки.
В ответ на направленный запрос от Минфина России поступило письмо, содержащее рекомендацию о необходимости обращения в адрес контрольно-надзорных и правоохранительных органов Российской Федерации для осуществления ими необходимых проверок.
В этой связи АО «ДОМ.РФ» направило письмо с просьбой о проведении проверки деятельности КПК по предоставлению гражданам ипотечных жилищных займов в адрес Следственного комитета Российской Федерации, а также в адрес Генеральной прокуратуры Российской Федерации.
В адрес АО «ДОМ.РФ» 08.06.2020 поступило уведомление об организации Главным следственным управлением Следственного комитета Российской Федерации по городу Москве процессуальной проверки в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Также в АО «ДОМ.РФ» в установленном порядке поступила информация о том, что на основании обращения АО «ДОМ.РФ» правоохранительными органами было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в отношении двух граждан и двух КПК в Ивановской области.
Банком России в АО «ДОМ.РФ» направлено письмо, содержащее информацию об осуществлении выборочной проверки сделок КПК по предоставлению гражданам ипотечных займов, а также сведения о выявлении в отношении порядка 30% проверенных сделок КПК признаков, подчеркивающих сомнительный характер и/или признаков притворности сделок, а именно:
─ стоимость приобретаемого земельного участка равна либо близка сумме
субсидии и одновременно превышает среднерыночную стоимость
аналогичных объектов недвижимости в районах их расположения;
─ неоднократное участие одного и того же лица в качестве представителя
покупателя земельного участка;
─ заключение сделок купли-продажи предположительно между лицами,
являющимися близкими родственниками (отец – дочь);
─ заключение сделок купли-продажи между лицами, зарегистрированными
по одному адресу;
─ заключение сделок купли-продажи в отношении объектов недвижимости,
находящихся в собственности продавца на момент заключения сделки менее
полугода;
─ продавцами земельных участков являлись одни и те же физические лица;
─ сумма рассчитанных и уплаченных процентов превышает сумму займа,
большая часть субсидии направляется на погашение задолженности
по процентам;
─ заемщики проживают от приобретенных земельных участков на расстоянии
от 300 до 600 км.
Важно отметить, что указанные выше обстоятельства влекут за собой значительную вероятность реализации риска нецелевого использования бюджетных средств. Информация о результатах проверки Банка России принята АО «ДОМ.РФ» к учету в рамках выработки решения о порядке дальнейшего рассмотрения заявлений КПК на выплату средств.
Для обеспечения целевого характера расходования бюджетных средств, а также с учетом информации, полученной АО «ДОМ.РФ» от Банка России, о выявленных признаках совершения КПК притворных (мнимых) сделок по предоставлению гражданам ипотечных жилищных займов, источником исполнения обязательств по которым являются средства государственной поддержки, АО «ДОМ.РФ» был разработан порядок осуществления дополнительной проверки заявлений КПК на выплату средств. В случае установления соответствия заявления КПК на выплату средств указанным требованиям, выплата средств государственной поддержки по такому заявлению будет осуществлена.
При несоблюдении указанных требований, а также в случае невозможности устранения таких несоответствий со стороны КПК, по заявлению будет принято решение об отказе в осуществлении выплаты, информация об установленном несоответствии будет направлена в адрес правоохранительных органов и органов следствия с целью проведения проверки на предмет исключения возможности осуществления противоправных деяний.
Прогнозируемый срок завершения указанной проверки по всему объему заявлений КПК на выплату средств ─ не позднее 16.10.2020.
Комментарий Алексея Лашко:
«ДОМ.РФ выявил сомнительные операции (нет такого определения ни в законе, ни в подзаконных актах. Это оценочное суждение одного человека) у ОДНОГО кооператива, потом еще у одного из 200 кооперативов, которые подали заявления на возмещение.
«В настоящее время проводится проверка всех КПК…» — какое отношение имеет другой КПК к выплатам конкретному пайщику нашего кооператива?
Ну и напоследок — мы В МАЕ предоставили информацию в ЦБ и в СРО по очень объемным запросам. Неделю собирали ответ! Нет никакой информации — что за проверка, кто её проводит, на каком основании, как будут интерпретироваться результаты, когда она закончится… Я уверен, что в банках тоже есть «сомнительные операции», однако ни Сберу, ни ВТБ выплаты не приостановлены! Пока что мы видим лишь нарушение ДОМ.РФ регламентов!»
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.
Сообщить о мошенниках или задать вопрос Памятка о возврате от мошенников Телеграм-канал и чат Вкладер Белый список инвестиций Чёрный список брокеров Чёрный список пирамид и лохотронов Чёрный список телеграм-каналов Чёрный список юристов
Публикации в этой рубрике делают посетители сайта Вкладер через специальную форму. Просто заполните два поля без регистрации. В заголовке — суть, имя, название, а в тексте — подробности. Можно прикрепить иллюстрации. https://vklader.com/vash-post/
