Что делать, если оформили кредит по копии паспорта

Что делать, если оформили кредит по копии паспорта

Что делать, если оформили кредит по копии паспорта

Александра Грядунова рассказывает, как по копии паспорта на неё жулики оформили кредит, а пограничники не пустили в отпуск прямо в аэропорту. В конце материала: практические советы, как не попасть в такую засаду.

Итак, 17 февраля 2020 года мы радостно всей семьей направлялись в путешествие в Испанию на 2 недели. Путешествие планировалось за год(!): планирование маршрутов, адресов, достопримечательности, рестораны, что и как лучше посмотреть. И да, это должны были быть 2 недели карнавала и цветущего миндаля. Билеты, бронирование отеля (с теплым бассейном на крыше), аренда автомобиля – все это было оформлено за полгода.

Подписывайтесь на телеграм-канал Вкладер и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/vklader.

В аэропорту в Москве на паспортном контроле проверку прошли все кроме меня. Пограничники «обрадовали» меня, что в г. Уфа на меня заведено исполнительное дело (ИП) по судебному приказу по кредиту на достаточно большую сумму – более 200 000 руб. Точнее совпали часть моих персональных данных.

К слову, в Уфе я никогда не было. И близких знакомых, родственников, друзей и даже коллег в г. Уфа у меня нет, или я не знаю об этом. Приставам, конечно, я так и не дозвонилась. С ними все потом решалось только через официальные запросы, но это было уже в апреле и позже.

Ну что сказать: шок, досада, отчаяние, ужас, чувство полной несправедливости, гнев, паника в определенной степени. Семья без меня ехать отказалась. Успели вернуть билеты, благо они были возвратные с небольшим штрафом. Дети проплакались в аэропорту, я так и не смогла… Уровень адреналина был просто запредельный.

Что делать в таких ситуациях и что было дальше

Вернулись домой. Чемоданы я еще 2 недели разобрать не могла. Не могла к ним подойти. Толком разобрала отпускные вещи только на самоизоляции в конце марта-апреля 2020.

Спойлер:

В полицию я обратилась в тот же день. Если вы прочитаете все следующие шаги, то поймете, что информацию, факты и доказательства на 90% я собрала сама. Полиция в возбуждении дела отказала, отказ пришел в апреле 2020.

Совет без номера, но самый главный – выводите со своих счетов все деньги: обналичивайте, переводите маме, папе, мужу, жене. Но чтобы их не могли арестовать. Иначе вы их никогда больше не увидите. Даже если вы невиновны. А потом уже разбирайтесь в ситуации.

Шаг 1. (этот же день 17.02.2020 г.) Проверила себя на сайте www.fssp.ru.
Проверяем себя по ФИО и дате рождения. Этих данных достаточно для проверки.

Совет 1. Проверять себя нужно по «всем регионам». Эта строчка находится в самом конце. Оказалось, что проверять себя по Москве и МО — это значит ничего не проверить..

Совет 2. В целом ограничение(арест) по задолженности на выезд — 30 000 рублей (долги по кредитам, квартплату, штрафы, неуплата налогов), но по алиментам и более тяжким провинностям всего 10 000 рублей. (У меня «висит» более 200 000 руб).

Совет 3. Даже если вы кристально чисты, проверяйте себя хотя бы раз в месяц. А также: перед покупкой билетов, до истечения сроков по штрафам отелей, прочие бронирования. Это должно быть в привычке. Проверять себя за день до выезда – нет смысла, если у вас есть взыскание – это вопрос на несколько месяцев.

Совет 4. Если задолженность и исполнительное дело (ИП) все же есть, то на сайте будет информация по номеру судебного приказа и дате, участка на котором он вынесен. Это важно (!)
А также номер и дата ИП и ответственное лицо (ФИО судебного пристава). До приставов вы с вероятностью 99.9% не дозвонитесь.

В г. Уфа указан один телефон на всё подразделение. Т.е. для проформы. А если они в другом регионе, то и вряд ли вы к ним дойдете. И мне как-то нерадостно было от перспективы ехать в г. Уфа и ходить там по инстанциям, хотя это был запасной вариант. (Можно еще адрес эл. почты поискаь на этом же сайте или в интернете).

Шаг 2. (этот же день 17.02.2020 г.) Я догадалась найти телефоны судебного участка в г. Уфа через интернет и позвонила туда. Как ни странно, они были достаточно милы и хотя бы сообщили часть информации.

Совет 5. Мои материалы дела были в архиве, поэтому посмотреть все в судебном участке не могли и не хотели. Но видимо в их базе есть первичная информация, вот хотя бы ее и нужно сразу получить. По номеру приказа мне рассказали:

• сверили паспортные данные,
• дата займа (оказался займ, а не кредит),
• через какой банк оформлен / кто подал в суд,
• номер кредитного договора,
• сумма по кредиту (у приставов уже сумма с штрафами, пенями).

Паспорт: Первая страница паспорта была зачитана мне полностью, все совпало. А вот на второй станице моя текущая прописка оказалась в г. Уфа, собственно поэтому и судебный приказ там и судебные приставы – по месту фальшивой прописки. И интересный факт: у мошенников не было моей текущей прописки, т.е. это была старая-старая копия.
Займ: Займ оформили в августе 2018 г.(!) Банк ООО МФК ОТП Финанс г. Москва.
Суд и ИП: Судебный приказ был издан в июне 2019 г. Исполнительное дело(ИП) завели в августе 2019 г.

Совет 6. Копии паспорта мы оставляем везде: школы, сады, поликлиники, больницы, при регистрации в отеле, банки при запросе кредитов, при покупке сим-карт и так далее. Вспомните, где лежат копии вашего паспорта? Где хранятся ваши персональные данные? Везде.

Совет 7. Это важно(!). Отменить судебный приказ в течении 10 дней как получили уведомление или как узнали об этой ситуации (как это со мной произошло). Заявление на отмену приказа можно послать в судебный участок по эл.почте или через эл. портал, если он есть у данного суда.
Мировой суд является первой инстанцией для запроса судебного приказа, как было в моем случае (на взыскание задолженности). И это делается по упрощенной схеме, без приглашения и участия сторон. Просто банк подал заявление о вынесении судебного приказа, чтобы потом его передать на исполнение судебным приставам. Банк заявитель приложил копии документов (кредитный договор, копия паспорта, выписку по счету). И всё. Судебный приказ был вынесен.
Но (!) По судебному приказу должны уведомить в течении 10 дней обе стороны о вынесении приказа. Оказалось, меня упорно уведомляли по прописке в г. Уфа. Когда я им объяснила ситуацию, они сказали писать скорее на эл. почту и через портал. Определение об отмене судебного приказа мне выписали почти сразу и отправили на указанный адрес.
Определение об отмене судебного приказа потом необходимо переслать/передать приставам, чтобы они закрыли исполнительное дело и сняли все ограничения.

Шаг 3. (этот же день 17.02.2020 г.) Проверила свою историю в БКИ (Бюро кредитных историй.

Совет 8. На сайте gosuslugi можно получить список БКИ, в которых числится ваша кредитная история. Если за последние 10 лет вы хотя бы раз брали кредит, даже маленький – у вас есть кредитная история.

1. В строке поиск (лупа) забиваем «запросить кредитную историю» или «Сведения о бюро кредитных историй».
2. Далее выбираете «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица»
3. Справа кнопка «Получить услугу».
4. Вносите свои данные и через 3 минуты получаете список своих БКИ, где хранится история.

Предполагается, что здесь вся информация где может быть вся ваша кредитная история. Для справки: в настоящий момент Центро Банк работает с 11 БКИ (у них есть лицензия Центробанка).

Совет 8.1. Возможно в более критических ситуациях стоит заказывать в БКИ отчеты заверенные печатью БКИ. Некоторые БКИ принимают запрос по телефону и высылают заверенные кредитные истории на почту. В некоторые придется ехать лично. Но во все БКИ можно позвонить и проконсультироваться.

Совет 9. Еще на этом сайте gosuslugi (как оказалось где-то на www.mos.ru тоже) можно увидеть ваши задолженности, или если уже заведено Исполнительное дело. Я на этом сайте бывала редко, задолженности не видела. На эл. почту, к которой привязаны госуслуги и mos.ru НИКАКИХ уведомлений не приходило. Уведомления о задолженностях не присылают. Вы их либо увидите на этих сайтах, либо нет. Если вы свято верите, что у вас долгов нет, то вы эти долги и искать не будете.

Совет 9.1. Поэтому проверяйте регулярно информация на gosuslugi и www.mos.ru
в разделе задолженности.

Совет 10. В списке вы найдете организации (БКИ), куда банки и микрофинансовые организации (МФК и МФО) подавали информацию о займах или кредитах, или делали запросы о вашей кредитной истории. Согласно 218 — ФЗ «О кредитных историях» банки и МФК/МФО должны подавать информацию хотя бы в одно Бюро кредитных историй о займе/кредите. И в случае возникновения задолженности тоже должны подавать информацию в БКИ.

Свою кредитную историю можно бесплатно запрашивать 2 раза в год! (до 2020 г. – один раз). Я ранее регистрировалась во всех БКИ из этого списка (регистрация через госуслуги с предоставлением всех ваших паспортных данных). Опять эти персональные данные… Но с другой стороны если у вас есть список БКИ, то значит в этих Бюро уже есть ваши данные.
• Первый раз я проверяла кредитную историю в июле 2019 года. Там не было данных о кредите!!!
• 17.02.2020 г. я повторно проверила свои кредитные истории – там нет данных об этом ужасном кредите!!!!
• Но! Там была информация о том, что в августе ОТП банк, который 100% владеет ООО МФК ОТП Финанс ( т.е. это одно и тоже по сути) запрашивал по всем БКИ мои кредитные истории. Прощупывали.
Т.е. хваленые БКИ и кредитные истории – это не панацея, чтобы узнать о возможном кредите!!!

Совет 10.1. Если в своей кредитной истории вы увидели непонятный вам запрос кредитной истории – есть повод насторожиться, зачем ее запрашивали. Например, незнакомый банк, или запрос в даты, когда вы с этим банком никах отношений не имели.

Шаг 4. (этот же день 17.02.2020 г). Написала заявление в полицию. В заявлении описала все, что написано выше, что успела узнать. Его зарегистрировали и дали квиток.

Совет 11. Да пусть простят меня сотрудники МВД, но прошло уже почти 2 месяца и толка от полиции пока никакого. Кроме квитка. Далее его спрашивают везде: «А вы подали заявление в полицию?». И его копию нужно будет везде прикладывать. Как алиби, что вы сами на себя не можете заявлять в полицию, поэтому это уже определенное доказательство вашей невиновности.

Случайно узнала сотовый оперуполномоченного. С 3-й попытки он пригласил меня на встречу и я писала еще одно заявление. К тому же я распечатала все кредитные истории, принесла данные о прописке, уведомление с пограничной службы об отказе в выезде, копию страницы с сайта www.fssp.ru
, контакты судебного участка в г. Уфа. Принимать не хотели, но я настояла и написала второе заявление и получила еще один квиток. Больше со стороны оперуполномоченного не было инициативы пообщаться со мной.

Потом случайно узнала, что все-таки они заказали материалы дела в суде.
В следующие дни:

Шаг 5. Написать жалобу или даже жалобы (по ситуации) в Центробанк.

Совет 12. На сайте Центробанка есть электронная приемная. Через нее можно нажаловаться на банк, в частности на незаконный запрос кредитных историй и на невыполнение других законов. Центробанк является регулятором для банков и МФО/МФК (микро финансовых организаций) и пишет для них Федеральные законы. Он же может их наказывать.

Т.к. у меня была лишь часть информации, то пришлось писать несколько жалоб.

1) На незаконный запрос моей кредитной истории банком АО ОТП Банк (без письменного согласия клиента (в законе — субъекта кредитной истории), банк не имеет право на запрос кредитных историй.
2) На непредоставление ООО МФК ОТП Финанс информации о возникшем кредите и задолженности по нему.
Это дало определенные плоды. Центробанк прислал письмо, что нарушения со стороны банка есть на незаконный запрос кредитной истории, также банком проведено внутреннее расследование и договор займа признан ими мошенническим, подложным.

Совет 13. На сайте banki.ru есть форум «незаконные запросы кредитной истории». Там есть образцы заявлений и обсуждение, что можно с этим сделать и как наказать банк, если есть желание. Единственное скажу, что при подтверждении Центробанком нарушения можно подать в суд на моральный ущерб.

Шаг 6. Написать запросы и претензии в банк. Этот шаг важен еще и для того, чтобы доказать попытки решения вопроса в досудебном порядке.

Совет 14. Завести эл. почту специально для всех запросов и указывать ее, чтобы не искать в основной почте и не светить ее.

Также я завела абонентский ящик, куда банк мог бы отправлять ответ.
Т.к. телефона моего у банка не была, я старалась его нигде не указывать. Иначе они могут просто замучить звонками или передать его приставам и они будут названивать, пока всю эту историю разгребаешь.
Так как у меня не было понимания всей ситуации и как/где/зачем был взят займ, я побоялась предоставлять банку свою копию паспорта с пропиской и указывать в запросах свою настоящую прописку, тем более у банка ее не было.

Совет 15. Писать нужно всеми способами:

1) Я подала бумажный запрос на предоставление копий договора и сопутствующих документов (копии договора, копия согласия на обработку персональных данных, график платежей, заявление на открытие счета, способ получения средств, копия паспорта по которой оформлен договор и т.д.) напрямую в отделение банка. Необходимо добиться чтобы на копии поставили штамп о приеме оригинала запроса: дата, входящий номер, подпись лица, которое приняло и чтобы на штампе хоть как-то было видно, что это штамп банка.

2) Когда у меня появилось больше информации я отправила на бумажном носителе в АО ОТП Банк и такой же набор в ООО МФК ОТП Финанс через отделение почты аналогичный запрос на копии документов и претензию, что я кредит не оформляла/не запрашивала, персональные данные не предоставляла, документы не подписывала, деньги не получала и т.д. , в г. Уфа не была и не прописана. Отправлять лучше с описью и уведомлением, чтобы потом не сказали, что ничего не получали.

3) Написала на электронный адрес банка тот же текст претензии и запроса.

Везде указала, что я готова показать свою прописку из своих рук и чтобы со мной связывались по эл.почте. Телефон не указывала. На эл. почту так ничего и не ответили. На почту через месяц прислали отписку: «На ваши данные открыт кредит. Мы послали запрос в бюро кредитных историй о снятии информации о кредите. Банк к вам претензий не имеет» И все. Каких претензий не имеет – не понятно.

Совет 16. Написать отзыв на сайте banki.ru на конкретный банк. Здесь можно оторваться и написать со всеми эмоциями. Как ни странно, банк здесь хоть что-то отвечает. (В целом весьма полезный сайт, можно много интересного узнать о банке и разных ситуациях).

Совет 17. Всеми доступными способами получить копии документов и какую либо реакцию банка.

ОТП банк оставил ответ, что я могу получить в отделении справку. В отделении мне дали справку идентичную справке в Совете 15 и копии договора займа, выписку движения по счету, копию фиктивного паспорта. На просьбу закрыть все счета, раз претензий не имеет, банк сказал, что это не в его компетенции и закрывайте через суд. Эту формулировку можно также прочитать в ответе банка на мой отзыв по ссылке выше.

Шаг 7. Запросить материалы дела в суде, где был издан судебный приказ на заведение исполнительного дела и взыскание.
Суд предложил приехать мен в г. Уфа лично. Либо найти человека и попросить прийти его по доверенности. Для меня это было важно, т.к. банк долго не отвечал и это был более быстрый путь, чтобы понять, как это было и на основании чего вынесен приказ. К тому же банк мог и не предоставить копии договора займа и сопутствующих документов. Судя по многочисленным отзывам, они такие запросы игнорируют
Случайно через 10-х знакомых я нашла человека в г. Уфа, сделала ему нотариальную доверенность и он сходил и сфотографировал мне материалы дела. Так хотя бы картинка всей истории сложилась.
В строительном магазине в г. Уфа по моим персональным данным по кривой копии паспорта оформили займ на 120 000 руб, + 40 000 руб. страхование жизни, под 40% годовых на покупку 15000 шт. кирпича (6 камазов).
Все подписи в документе поддельные. В паспорте нечеткое фото, нечеткие печати, чужая прописка, копия паспорта заверена директором этого магазина. В итоге это все вылилось в 200 000 руб с учетом пенни и штрафов.
Банк все принял, открыл счета, запросил кредитную историю, перечислил кредит. Все за 1 день!!!! Мне от этого всего «отмываться» не знаю как долго. За 2 месяца собрана информация, но практически нет результата. Нужно обращаться в суд.

Шаг 8. Запросить информацию о ходе исполнительного дела на сайте www.gosuslugi.ru.
Раздел Судебная задолженность/Предоставление информации о ходе исполнительного производства/Получить услугу (https://www.gosuslugi.ru/10003/5).

Совет 17. Информацию пришлют вам в почту gosuslugi.ru где-то через 5-7 дней. Там весьма своеобразный документ с какими-то кодами и алгоритмами. Но из него можно понять, куда приставы делали запрос. Какие организации и банки пробивали.
По мне были запрошены: ПФР, Росреестр (на предмет недвижимости которую можно арестовать), Налоговая, ГИБДД (на наличие автотранспорта, который можно арестовать), и еще несколько банков. В запросе не видно их названия, но есть БИК каждого банка. По БИК в интернете в обычном поиске можно определить какой банк пробивали. Банк – на предмет ареста счетов и списания задолженности.
Также там я нашла, когда был наложен арест на выезд. Надо сказать, что не сразу, 08 ноября 2019 года. Это при том, что исполнительное дело завели в августе 2019 г.

Совет 18. Когда до приставов дойдет мой отзыв судебного приказа – планирую сделать запрос еще раз, чтобы убедиться, что все отменено. Я так и сделала -пришо письмо о закрытии ИП.

Совет 19.. На сайте судебных приставов можно оставить жалобу и прикрепить в эл. виде документ, например скан отзыва судебного приказа. https://fssprus.ru/form
Оставила 2 жалобы и просьба рассмотреть мой вопрос:
от 10.03.2020 г., ответа до сих пор нет.
От 09.04.2020 г., ответа тоже нет
В итоге написала эмоциональное письмо на эл. почту департамента — вопрос решился за 2 дня. ИП закрыто, информация о задолженности со всех ресурсов исчезла.

Шаг 9. Как писала раньше, судебным приставам нужно отправить определение об отмене судебного приказа.

Совет 20. Сделать нотариальную копию этого определения. (Я сделала 3 шт. на всякий случай по 60 руб/копия).

Совет 21. Отправить через почту России с описью и уведомлением/либо нести лично, что в моем варианте – не вариант, т.к. это г. Уфа. Получить код отправления и отслеживать получение. (Мое письмо к сожалению застряло на почте, приставы не хотят его забирать, видимо из-за карантина). Кстати в жалобе как в Совете 19, я им написала, что письмо лежит на почте и ждет, когда они его заберут, но реакции нет).

Совет 22. (эффективность проверена!!!).Найти на сайте судебных приставов электронную почту этого участка и отправить копию документов и ссылки на предыдущие обращения с просьбой незамедлительно разобраться. Если они молчат – то направить повторные запросы, можно даже с эмоциями.

Шаг 10. Отправила запрос в ФСБ в отдел пограничной службы, сняты ли из системы отметки об аресте на выезд. Отменен ли арест. (Также через эл. приемную).
Они переслали мой запрос в службу приставов, но зато пришел официальный ответ, что арест снят, в системе метки сняты.

Шаг 11. Обращаться в суд. Апрель-май суды были на карантине. Нужно готовить иск и документы, которые можно приложить к иску.

Возможные шаги

• Написать в прокуратуру на все факты мошенничества,
• Роскомнадзор на незаконные запросы кредитной истории.
• В прокуратуру на бездействие полиции.

Выводы на данном этапе:

  1.  Проверяйте себя на сайте www.fssp.ru / все регионы – раз в месяц.
  2. Проверяйте свои задолженности на сайтах www.mos.ru и www.gosuslugi.ru – раз в месяц
  3. Проверяйте свою кредитную историю – 2 раза в год бесплатно (каждые полгода)
  4. Не игнорируйте непонятную информацию в кредитных историях.
  5. Если нужно куда-то пожаловаться, то сейчас везде есть электронные приемные.
  6. Пользуйтесь сайтами с отзывами – они работают.
  7. Если нашли электронные адреса приемных разных служб – пишите и излагайте побольше фактов.
  8. Если можете куда-то дозвониться – звоните и спрашивайте совета
  9. Не платите судебным приставам если вы не виноваты – деньги потом вам никто не вернет, пытайтесь разобраться и отбиваться до последнего.