Воровство со счетов в Тинькофф через банкомат в Тольятти

Детективная история. Москвич рассказывает, как у него украли 387 тысяч рублей с двух карт Тинькофф, сняв эту сумму в банкомате в городе Тольятти. При том, что карты находились у него дома. Полиция возбудила уголовное дело.

— У меня есть две карты банка Тинькофф. Кредитная на 200 000 рублей и дебетовая. В понедельник, 17 января я был на работе. На телефон пришёл 4-значный код для входа в интернет-банк. Я сразу понял, что какие-то мошенники ввели мой логин и пароль, и сейчас будут звонить, с целью выведать 4-значный код. Но никто не позвонил. Я закончил неотложные дела по работе и через 40 минут сам вошёл в интернет-банк.

Поставил запрет на снятие наличных, ввёл ограничения на другие операции и поменял пароль. Думал, что этого будет достаточно. Кстати, я помню, что раньше уже ставил запрет на снятие наличных с кредитной карты. И вроде бы, никогда этот запрет не снимал. Этой услугой я не пользовался и не собирался. Слегка удивился, что запрета нет. Но решил, что может быть, по ошибке сам его снял. Точно не уверен.

Во вторник, 18 января, я спокойно расплачивался картой и вносил деньги через банкомат.

С банкоматом был связан один странный момент. Этот банкомат установлен в ТЦ «Город Лефортово». За последнее время он часто не работал на внесение средств. А в этот день, когда я пришёл в ТЦ, банкомат был раскрыт, его как раз ремонтировали или обслуживали.

Совершив свои покупки в ТЦ, я увидел, что банкомат работает, и решил внести деньги. Вставил карточку в картоприёмник. Она там исчезла, но экран никак не отреагировал. Он мне не предлагал совершать никаких действий. На нажатие кнопок также не отвечал. Карту не отдавал. Длилось это около минуты. Я позвонил по телефону, указанному на банкомате.

И в момент разговора с девушкой оператором, на экране появилась надпись «время ожидания пин-кода истекло». Карта вышла из картоприёмника. Я уже собирался уходить. Но к банкомату подошёл какой-то парень. Я его предупредил о проблеме. Он сказал: приёмником пользоваться вообще не надо, здесь же считыватель есть. Я поднёс карту к считывателю, и на экране появилось окошко для введения пин-кода. Внёс деньги.

Начиная с 17 января, в интернет-банк я не заходил. Подозрительных уведомлений не получал. В четверг, 20 января, в 23:00, находясь у себя дома, я получил от банка уведомление, что с моей дебетовой карты снято 99 000 рублей наличными.

Я сразу бросился к карте — она была на месте. Пока звонил по телефону в банк, сняли ещё 99 000. Ответивший мне оператор банка сразу заблокировал карты и личный кабинет. Но выяснилось, что деньги успели снять ещё и с кредитной карты – 189 000. Кредитная карта также была при мне. Все манипуляции мошенников заняли 5 минут. Ущерб – 387 000 рублей. Снимали в банкомате в городе Тольятти. Выписку с указанием банкомата банк мне прислал на электронную почту.

Я сразу же пошёл в полицию, где предъявил обе карты, в доказательство того, что они находятся у меня, а не в городе Тольятти. Завели уголовное дело.

Продолжение от 10.02.2022

— 9 февраля я опять был в полиции. Там сказали, что новой информации нет. Тогда же был последний день, когда банк должен был вынести свой вердикт.

До вечера из банка никто не звонил. Я им позвонил сам. Сказали, что перезвонят. Через час прислали уведомление, что дозвониться до меня, якобы, не смогли, и что денег вернуть не могут, так как вход в интернет-банк был с устройства, привязанного к моей карте. Устройства Xiaomi у меня никогда не было, и свою санкцию на привязку этого устройства я никогда не давал.

За несколько минут до снятия денег был вход в мой личный кабинет с этого устройства Xiaomi. Были отменены все ограничения на снятия наличных и получены одноразовые QR-коды на снятие. Почему-то банк совершенно не смутила такая активность с нового устройства.

В какой момент, и каким образом это устройство было подцеплено к моей карте, сотрудник банка не объяснил. Но утверждал, что это не могло быть сделано без данных, полученных от меня.

По-моему, чтобы выяснить конкретно факт входа в интернет-банк с другого устройства, не нужно было ждать 3 недели. Создается впечатление, что этим делом вообще никто не занимался. Сейчас я о себе напомнил, тогда они кратко глянули, и не вникая в подробности, просто меня отшили. Я им снова позвонил, заново рассказал свою историю. Человек, который со мной общался, вообще был не в курсе, что деньги с банкомата сняли, а не просто из личного кабинета перевели. Теперь приняли новое обращение и обещают разобраться до 14 февраля. На мой вопрос, обращались ли к ним из полиции по моему делу, — ответа дать не смогли.
Такие дела. По-моему, ни полиции, ни банку, маленький человек не нужен с его проблемами.

Юрист говорит, что перспективы не радужные. Банк будет просто стоять на своем, что от них утечки не было. И если клиент не сам добровольно слил данные, значит, кто-то с помощью вируса залез к нему в телефон. И банк здесь ни при чем.

Если подать коллективную претензию, с идентичными обстоятельствами, то шансы несколько выше, но все равно минимальные. Еще сказал, что надо получить максимум информации от полиции, что они успели сделать по данному делу. У меня есть подозрение, что вообще ничего.

Надо показать юристу как составлен договор с банком. И максимально подробный отчет банка о процессах, происходивших в личном кабинете, с указанием устройств, IP-адресов. Сотрудник банка сказал, что эту информацию они предоставляют по запросу полиции, но из полиции к ним не обращались.

Комментарий банка

Тинькофф Банк 10 февраля так прокомментировал эту схему обмана:
При правильном использовании карты и личного кабинета, ничего не произойдет. Такую операцию нельзя провести без доступа к личному кабинету и к телефону клиента. Для регистрации в приложении с нового устройства или не стандартного IP, мы просим номер карты, код из смс и можем запросить ответ на контрольный вопрос, который знает и задает только клиент.

Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.

Сообщить о мошенниках или задать вопрос 
Памятка о возврате от мошенников 
Телеграм-канал и чат Вкладер
Белый список инвестиций 
Чёрный список брокеров
Чёрный список пирамид и лохотронов
Чёрный список телеграм-каналов
Чёрный список юристов