Вклады — Страница 2

«Интеркоммерц» становится крупнейшим страховым случаем АСВ

8 февраля 2016 года ЦБ отозвал лицензию у банка «Интеркоммерц». Выплаты вкладчикам, в том числе держателям карт Рокетбанка, начнутся 22 февраля.

Банк «Интеркоммерц» перестал проводить платежи, и 29 января 2016 года ЦБ ввёл в банк временную администрацию сроком на 6 месяцев. Лицензия поначалу была не отозвана и мораторий на выплаты кредиторам не введён, поэтому обязательства по выплатам из Агентства по страхованию вкладов не возникли. ЦБ анализировал, какой вариант будет менее затратен: отзыв лицензии или спасение банка. Поняв, что качественных активов у «Интеркоммерца» немного, ЦБ решил отбирать лицензию.

Читать далее «Интеркоммерц» становится крупнейшим страховым случаем АСВ

Как капитализация процентов влияет на доходность

vklader_capit

Неискушенные вкладчики выбирают в банке вклад с самой высокой ставкой. Они не учитывают такой важный фактор как капитализация процентов. Например, при номинальной ставке в 12% годовых с учётом капитализации вы получите в банке 12,68% годовых. На вкладе в миллион рублей разница составит 6800 рублей.

Читать далее Как капитализация процентов влияет на доходность

Как разница в ставках на больших сроках влияет на доходность

Конечно, перераспределять сбережения в пользу валютных вкладов надо было раньше. Два года назад Вкладер предупреждал об этом.

Те же, кто делает это сейчас, должны учитывать не только динамику курсов валют, но и процентные ставки.

Если рост доллара/евро в будущем окажется умеренным (а это зависит от цен на нефть и состояния российской экономики в будущем), то рублёвые вклады вполне способны принести больше пользы, чем валютные, так как ставки различаются сильно. Сейчас в рублях можно получить до 13,2% годовых, в долларах — до 5% годовых.

Рассмотрим пример того, как будут расти гипотетические вклады в рублях и долларах в течение 12 лет, если предположить, что рублёвая ставка будет равна 12% годовых, а валютная — 4%.

Получается, что рублёвый вклад выгоднее, если, допустим, через год доллар будет стоить дешевле 85,57 рублей, через два года дешевле 92,15 рублей, а через 12 лет дешевле 193,36 рублей.

Именно разницу в ставках зачастую не учитывают люди, обращая внимание только на курс. Не повторяйте их ошибок.

Комментарии

По какому курсу АСВ выплачивает валютные вклады

Если вклад валютный, имейте в виду, что сумму из АСВ вы получите в рублях по курсу на дату отзыва лицензии, а это создаёт дополнительный валютный риск. Например, если вам нужны евро, а банк разорился 23 июля, то получите вы сумму вклада по курсу 62,39 рублей, и аналогичную сумму купить не удастся, так как за две недели курс вырос до 70 рублей (на 12%).

Впрочем, к дате выплаты валюта может и подешеветь.
Все 10 правил: http://vklader.com/10-rules/

Комментарии

Мораторий — тоже страховой случай АСВ

Не только отзыв лицензии является причиной того, что государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает возмещать обязательства банка вкладчикам и держателям обычных расчётных счетов (физическим лица и ИП).

Аналогичные последствия наступают, если ЦБ принимает решение «О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов».

Читать далее Мораторий — тоже страховой случай АСВ

Не держите в частных банках более 1,4 млн рублей

Навеяло этой вопиющей информацией из газеты «Ведомости»: «на 1 ноября VIP-вкладчики (депозиты свыше 1,4 млн руб.) хранили во Внешпромбанке 27 млрд руб. (всего вкладов в банке тогда было 72,1 млрд). Об этом рассказал источник, изучавший отчетность банка. Около 24 млрд приходилось на депозиты свыше 5 млн руб., добавил он. Его цифры подтвердил источник, близкий к надзорному блоку ЦБ, добавив, что сейчас таких вкладов стало чуть меньше. По словам некоторых контрагентов Внешпромбанка, среди VIP-вкладчиков банка есть чиновники, но имена названы не были. Один источник сказал, что среди вкладчиков есть член правительства».

Ещё раз. Никогда не держите в частных банках более 1,4 млн рублей.

Проценты по вкладу тоже застрахованы государством

Подлежат ли страхованию проценты по вкладу?

Да.

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

Читать далее Проценты по вкладу тоже застрахованы государством

Какие средства подпадают под Систему страхования вкладов

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
1) срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;

2) текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;

3) средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 1 января 2014 года);

4) средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;

5) средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 1 апреля 2015 года).

Денежные средства на дебетовых (зарплатных) картах относятся к пункту 2 перечня и, соответственно, возмещаются после отзыва у банка лицензии.
НЕ выплачиваются денежные средства:

Читать далее Какие средства подпадают под Систему страхования вкладов

Слово «вклад» в рекламе законно употреблять могут только банки

Использование в рекламе слова «вклад» организацией, которая не является банком (обязательна лицензия ЦБ), является нарушением законодательства.

Читать далее Слово «вклад» в рекламе законно употреблять могут только банки

10 правил по выбору вкладов

1) Система страхования вкладов уравняла надёжность банков. Государство даёт гарантии по всем депозитам в российских банках, а не только в крупнейших с участием государства, таких как Сбербанк или Россельхозбанк. Банки, не входящие в систему страхования, лишены права принимать вклады. Читать далее 10 правил по выбору вкладов

Как я заработал 45% на вкладе в юанях

В прошлом году я в качестве эксперимента сделал вклад в китайских юанях, о чём подробно рассказал здесь.

За 119580 рублей я приобрёл 20 тысяч юаней и положил их на вклад в Азиатско-Тихоокеанском банке. Вклад закончился в марте 2015 года, но времени его забирать не было, поэтому до банка я доехал только в июне. Читать далее Как я заработал 45% на вкладе в юанях

Как АСВ переплатило вкладчику и просит деньги вернуть

Курьёзный случай произошёл при выплате страхового возмещения по разорившемуся Русскому земельному банку (РЗБ). Не знаю, какие у этой истории масштабы, но мне, например, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило на 22,8 тысяч рублей больше, чем положено.
Был у меня вклад в евро под многообещающим названием «Возможно всё!» в РЗБ. 18 марта 2014 года у банка отобрали лицензию. В начале апреля я пришёл в Альфа-банк (агент по выплатам), предъявил паспорт и получил почти 179 тысяч рублей. В правильности расчётов убеждаться не стал. Ибо некогда.
Читать далее Как АСВ переплатило вкладчику и просит деньги вернуть

Как в России сделать депозит в китайских юанях

Мне нравится тестировать новые услуги и не только финансовые – и вот очередь дошла до вклада в китайских юанях.

В России с небольшими суммами в юанях работают всего несколько банков; я выбрал Азиатско-Тихоокеанский банк, где максимальная для рынка ставка в 3% действует для вкладов от 3000 юаней.

Читать далее Как в России сделать депозит в китайских юанях

Почему стоит доверять Системе страхования вкладов

В последние месяцы мы увидели череду крахов заметных российских банков, что сильно ударило по Фонду страхования вкладов. Вкладчики стали опасаться: случись у нас еще парочка «мастербанков», деньги на компенсации закончатся.

Действительно, осенью 2013—зимой 2014 года состоялись 7 из 8 крупнейших страховых случаев за всю историю Системы страхования вкладов.

Читать далее Почему стоит доверять Системе страхования вкладов