Елена Гольянова потеряла 1,8 млн рублей, обратившись в компанию «МАРКЕТКОНСАЛТ» (FMC). Она рассказывает, как это было, приводя документы и фотографии лиц, с которыми общалась в процессе потери денег.
«Здравствуйте! может вы мне сможете помочь или посоветуете, что делать. меня зовут Елена, и я попала в беду, которую мне организовали молодые люди 28 лет в компании FMC — В БАШНЕ ИМПЕРИЯ, 23 ЭТАЖ.
Мне 54 года, я работаю по договору — не часто, и денег всегда только на прожиточный минимум. На звонки, предлагающие вложить выгодно деньги, я весело отвечала, что денег нет. Но продалась мамина квартира в Болгарии, которая перешла ко мне по наследству и на звонок молодого человека, который звонил не первый раз, с предложением послушать о выгодных инвестициях, я сказала шутливо, что деньги появились и была приглашена на обзорную встречу в башню «Империя» на 23 этаж в FMC, которая работает с «Форекс Оптимум».
Это Игорь Масленников и его жена Анна Масленникова (Драгоман). Через ООО «Соцагрофинанс» и ООО «КФХ и Партнёры» они несколько лет собирали деньги населения под высокий процент — порядка 40% годовых.
Теперь люди жалуются, что выплат по договорам нет.
В газете «Аргументы и факты» рекламируется организация «Ваш финансовый помощник», привлекая средства граждан под ставку 14,8% годовых.
Реклама этой организации размещается и в регионах, в частности, в Липецке:
В рекламе сказано «Сбережения и финансовые риски застрахованы в страховой компании «Орбита», однако сама страховая компания на своём сайте делает такое пояснение:
«ВАЖНО! Привлекаемые нашими Страхователями займы от физических лиц не являются вкладами, принимаемыми кредитными организациями, и не застрахованы в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, а также не являются застрахованными в ООО СК «Орбита». По договору страхования предпринимательских рисков Выгодоприобретателем является Страхователь, т.е. МФК, МКК или организация иной организационно-правовой формы.»
Обращаем ваше внимание на то, что «Ваш финансовый помощник» и ПОНР не являются банками (или небанковскими кредитными организациями) и не могут входить в государственную Систему страхования вкладов. Исчерпывающий список банков, попадающих под её защиту (до 1,4 млн рублей на каждого вкладчика), размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.
На сайте не удалось найти финансовую отчётность. Вкладер не рекомендует вкладывать в организации, не публикующие в открытом доступе свою финансовую отчётность.
Вкладер не рекомендует вкладывать сбережения в ПОНР и «Ваш финансовый помощник». Для вложений без риска выбирайте вклады в банках, входящих в Систему страхования вкладов. Лучшие ставки: http://vklader.com/rubli/.
Банда работала много лет. Десятки людей потеряли квартиры. Многочисленные суды. Голодовки. Ничто не заставляло правоохранительные органы взяться за чёрных кредиторов, которые обманом переписывали на себя квартиры людей после выдачи микрозаймов. И только 29 ноября 2018 года полиция арестовала целый ряд людей, причастных к махинациям с квартирами. Арестован, в частности, Роман Гусельников. Речь про «Международное кредитное бюро», ООО «Московская залоговая компания» и другие организации, от деятельности которых пострадали москвичи.
Как работали чёрные кредиторы?
Схема была описана в КП:
1. Человек видит объявление в интернете. Обещают кредит под залог жилья под 22 — 24% годовых — нормальная рыночная ставка.
2. На звонок отвечает «брокер», посредник, который должен подобрать клиенту кредитную организацию.
3. На самом деле всех клиентов передают МКБ и другим ООО с одними и теми же учредителями. В первом варианте договора, который одобряет клиент, прописаны те же среднерыночные проценты и срок погашения — до 10 лет.
4. Но этот вариант договора заемщику на руки не отдают. Менеджер объясняет, что документ должно одобрить «руководство». Также фирма забирает подлинники документов на залоговую квартиру — на проверку, для оценки. Неискушенные в юридических вопросах люди верят, что это обычная процедура.
5. Договор одобрен. Но появляется новый вариант. Срок кредита сокращен до трех лет (объясняют, якобы это техническая информация и срок будет автоматически пролонгирован), а процент может быть повыше. Многие пытаются отказаться от такого кредита. И тут оказывается, что в предварительном договоре есть пункт о штрафных санкциях за отказ. Это сотни тысяч рублей.
6. Услуги брокера, который нашел кредитора, тоже стоят денег — от 100 тысяч рублей.
7. Если почитать вторую версию договора внимательно, вылезают еще две интересные вещи. Например, кредит выдается в рублях, но при этом он привязан к курсу доллара. Чем дороже бакс, тем больше ежемесячный платеж. Когда в 2014-м начались скачки курса, из графика выплат выпали даже самые дисциплинированные плательщики.
8. А еще появляются жесткие санкции за просрочку по кредиту: через 10 дней после невыплаты начинает течь пеня — 1% годовых от общей суммы взятого кредита. Без учета уже выплаченных денег. Условно, человек взял у МКБ 1 миллион рублей, отдал энную сумму и вдруг не смог в срок заплатить за очередной месяц. 1 процент от миллиона — 10 тысяч рублей. В день. В месяц это уже 300 тысяч, а ставка вырастает до 365% годовых! Немудрено, что на каком-то этапе выбраться из такой долговой ямы становится просто нереально.
Конкретные случаи потери квартир:
Актер из «Папиных дочек» остался без квартиры из-за микрокредита
Сейчас актер Фролов пытается отстоять свои права на родительскую двушку в районе метро «Петровско-Разумовская».
— Мама умерла в 2013 году, — рассказывает Фролов. — Я начал разбирать ее бумаги и наткнулся на кредитные договоры, которые были подписаны с компанией под названием «Международное кредитное бюро» (МКБ). Я даже не знал, что она дважды брала в долг 1,2 миллиона рублей.
А через некоторое время возник новый владелец квартиры. С документами. Женщина не платила, образовалась задолженность, залоговая недвижимость ушла с молотка…
— Я не знаю, как это получилось, но мамин долг вырос до 4,5 миллиона, — говорит Фролов.
Сейчас Сергей Фролов параллельно со съемками судится за семейную недвижимость. Пока безуспешно. Допекло так, что актер и несколько так же потерявших жилье женщин, бывших клиентов МКБ, решились на крайние меры — закрылись в одной из спорных квартир и объявили голодовку.
— Мы требовали, чтобы на наши квартиры наложили арест, — рассказывает актер. — Чтобы их не успели продать или переоформить. И чтобы по нашим заявлениям возбудили уголовные дела.
«А МЫ ВАМ ПОБОЛЬШЕ ЗАРПЛАТУ НАПИШЕМ»
О других жертвах МКБ мы писали пару месяцев назад. В подмосковной Лобне с конца прошлого года пытаются выселить женщину с тремя детьми, которая когда-то взяла на свою голову в долг у микрозаемщиков (подробнее — на kp.ru).
Называющих себя «пострадавшими от действий МКБ» уже сотни. Они сумели организоваться, строчат во все инстанции коллективные заявления. Рассказывают, что в Москве и Подмосковье с молотка ушло уже более 120 квартир, владельцы которых в какой-то момент не смогли платить по кредитам. Остальные либо пытаются вернуть жилье через суд, либо отказываются выезжать. Среди попавших в кабалу граждан есть и многодетные семьи, и инвалиды.
Истории типичные. Возникли сложности, понадобились деньги, в банках, посмотрев на справку о зарплате, в кредите отказали. А тут — готовая дать в долг контора, с аббревиатурой в названии, как у одного известного банка.
— На первой же встрече брокер доверительно объяснял: с вашей справкой кредит не дадут, давайте мы вам побольше зарплату напишем, чтоб наверняка, — рассказывают пострадавшие. — А потом уже эта бумажка становилась объектом шантажа. Когда у человека возникали проблемы с выплатами, тон менялся: ему напоминали, что недостоверные сведения — это мошенничество, уголовное дело.
Активисты уверены, что это целая отлаженная схема. Одни оформляют кредиты, другие занимаются бумагами по квартирам, третьи фиктивно выкупают заложенное жилье по заниженным ценам, чтобы побыстрее перепродать нейтральному покупателю и выйти из игры с деньгами.
Заявлений в полицию и прокуратуру очень много. Но по факту за несколько лет завели только одно уголовное дело.
— Помимо МКБ есть еще несколько фирм, которые занимаются тем же самым, учреждены теми же людьми и даже зарегистрированы по одному и тому же адресу, — рассказывает Сергей Фролов. — Завели дело, в котором около двадцати пострадавших. Основной фигурант — некий Роман Гусельников. Среди пострадавших есть люди, которым он несколько лет оформлял кредиты как сотрудник МКБ, а у других фигурирует уже как учредитель фирм, к которым они приходили за займами. Два года дело лежит. Никого даже не допросили.
В офисе общественной организации «За реальные дела» 24 апреля организовали встречу нескольких десятков пострадавших с представителями МКБ. От кредиторов приехал адвокат Алексей Шарымов. Пострадавшие много рассказывали, как все было: остались в преклонном возрасте бомжами — о бешеных процентах изначально речи не было. Адвокат только развел руками:
— Если бы были какие-то нарушения, у нас не было бы столько выигранных в судах исков.
Это правда. Все иски разбирают в Мещанском суде. Судья спрашивает:
— Вы сами это подписывали, не под дулом пистолета?
— Ну да…
— Тогда извините.
Хотя эксперты считают, что в чехарде условий договора, привязке выплат к валюте и драконовских процентах за просрочки хорошо бы поразбираться следствию. К слову, из реестра микрофинансовых организаций МКБ вывели. Почему — в ЦРБ пока не комментируют.
— Суд изучает только бумаги: договор и его условия. Он не разбирается в деталях, — говорит председатель общественной организации «За реальные дела» Антон Цветков. — На мой взгляд, здесь недоработка правоохранительных органов. Мы со своей стороны будем передавать всю собранную за эти дни информацию в прокуратуру.
Компания «Соль Руси» собирала деньги состоятельных пенсионеров на строительство завода в Нижегородской области по добыче и переработке соли. В итоге от вложенных миллионов остались лишь баночки с солью, которые демонстративно вручались после покупки акций.
Календарь, блокноты, ручки, магнит на холодильнике с надписью «Соль Руси». Пенсионерка Любовь Салямова уверяет: это всё, что осталось от пяти миллионов рублей, вложенных в одноименную компанию.
В квартире пенсионерки раздался телефонный звонок. Приятный в общении мужчина предложил ей выгодно вложить деньги, а деньги были: женщина только продала дачу и автомобиль. По его словам это очень выгодно, дела идут замечательно, и акции будут только расти. А уж когда заработает завод этой соли, то тогда вообще все будут богатенькими.
На фотографии «инвесторы» даже не финансовой пирамиды, а чистого обмана под названием «Интел». Фотография сделана на «сборе инвесторов» в ресторане «Гладиатор». Жулики не стесняются публиковать её прямо на своём сайте.
Микрокредитная компания «Колчедан» исключена из состава членов саморегулируемой организации в сфере финансового рынка Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса». Решение принято Советом Союза №223 15 октября 2018 года на основании Протокола № 4 от 10.10.2018 г. Дисциплинарного комитета.
Тем не менее, в рекламе, регулярно публикуемой в газете «Вечерняя Москва», структура под названием Интел (МКК «Колчедан») продолжает указывать, что МКК является членом саморегулируемой организации Союз «Микрофинансовый Альянс».
Мы получили письмо от руководителя компании Максима Харитонова с требованием убрать информацию.
Публикуем письмо и ответ на него полностью.
Письмо Максима Харитонова
Здравствуйте! Это Харитонов Максим Николаевич, основатель и генеральный директор группы компаний, в том числе кредитно-финансовых, осуществляющих свою деятельность под брендом HARITONOV.CAPITAL.
В группу компаний входит: ООО «Харитонов Капитал» , МКК «Займы под контролем», КПК «Прогрессивные финансы». Учредительные документы на компании официально выкладываю в сети. Читать далее Письмо Максима Харитонова и ответ на него
Группа «БМ-Инвест», активно привлекавшая «вкладчиков» в «Яндекс.Директе» под 36% годовых и красивые слова, прекратила выплаты. «Группу» организовали Владимир Метёлкин и Алексей Безотосный. Метёлкин известен в интернете как тренер по пикапу «Апрельский кот».
Бывшие вкладчики разорившегося банка «Интеркоммерц» стали получать звонки с номера +74955325291.
Им говорят «мы с вами работали по банку «Интеркоммерц» и предлагают сделать «вклады» в организации под названием «Моссберфонд».
В реестре МФО есть организация под названием «Моссберфонд». По закону МФО могут привлекать сбережения (не вклады) от 1,5 млн рублей с человека, однако здесь предлагают «до 20 июля» вложить от 500 тысяч рублей под ставку 21,7% годовых.
Уровень предложения рассчитан на финансово безграмотных людей. Можете убедиться, прослушав этот разговор про алкоголь, дачу, огурцы, акции надёжной компании Microsoft.
Звонят на мобильный телефон с телефона +74991123200, обращаются по имени и отчеству. Начинают предлагать крайне сомнительные «инвестиции», в частности, покупку акций с гарантией дохода, что ни один цивилизованный брокер или банк не делает, а Служба по финансовым рынкам при ЦБ прямо запрещает гарантирование дохода, если речь не про банковские вклады.
Что-то подсказывает, что дать этим людям денег гораздо проще, чем потом получить что-то назад.
«Менеджер Екатерина» (+79856916571) так и не прислала подробную информацию по электронной почте.
Часть клиентов в интернете выступила против пункта 3.4.14. В соответствии с ним банк вправе удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если выполнено хотя бы одно из условий:
за последние 30 дней сумма пополнений со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц на Договоры Клиента превышает 200 000 рублей или эквивалент в валюте по курсу Банка России, установленному на дату удержания комиссии (суммарно по всем Договорам, открытым на имя Клиента в Банке, включая рассматриваемое пополнение, без учета пополнений по выплате заработной платы и иных выплат, непосредственно связанных трудовыми отношениями);
по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл.
Программист Владимир @mrEisenberg, занимающийся информационной безопасностью нашёл уязвимости в системе Рокетбанка, который с весны 2016 года является частью банка «Открытие». Эти уязвимости в том числе позволяли получить персональные данные всех клиентов, реализовать XSS-атаку.
Код: 98362963 Это код для восстановления пароля к приложению «Легкий платеж». ВАЖНО: никому его не сообщайте! Если Вы не запрашивали изменение пароля, то срочно обратитесь в службу поддержки МТС по номеру 8-800-250-0890.
Вот оно на картинке:
Через минуту звонит человек (в моём случае с номера +79089632571), дико извиняется, говорит, что ошибся при вводе номера телефона и просит продиктовать код из SMS.
Если вы диктуете, он сворует деньги с вашего счёта мобильного телефона.
Я продиктовал специально неправильный код, чтобы, возможно, по следам его ввода в интернете было проще найти преступника.
Но самое интересное: компания МТС не проявляет желания расследовать жалобы своих клиентов на то, что их хотят обворовать. В колл-центре мне сказали, что я всё правильно сделал, не сообщив код стороннему человеку, но даже не поинтересовались, с какого номера был звонок. А вот как отвечают в твиттере:
Банк России официально выразил свою позицию по поводу форекс-услуг и призывает чётко различать международный межбанковский валютный рынок Форекс и услуги, которые предлагаются гражданам под этим названием. «В действительности клиенты дилинговых компаний самостоятельно не совершают операции на международном рынке, вместо этого за них это делает финансовый посредник. Кроме того, клиенты получают лишь усеченную информацию о текущих котировках или вообще её не получают, что также не позволяет им вести самостоятельную торговлю валютой», — сообщает ЦБ.
Похожие риски существуют в услуге «бинарные опционы».
