О новых схемах мошенничества регулярно сообщает телеграм-канал «Вкладер». Мы спросили у его основателя Олега Анисимова, какие уловки злоумышленники использовали чаще всего в 2022 году.
Читать далее Олег Анисимов: «Крупные пирамиды имеют харизматичных руководителей»
Именно этим, если опустить лирику про свободную экономику, планировали заняться основатель Telegram Павел Дуров и крупные инвесторы, внёсшие предоплату за токены.
Инвесторам намекали на цифры грядущего роста токена в цене до 50 раз. Такая информация содержится в пункте 93 иска SEC против Telegram Group Inc и Ton Issuer Inc.
А кто купит у них на пиках, в 10-50 раз дороже, чем «уплочено»? Массовый хомяк. Больше некому. Читать далее Почему токены Telegram это финансовая афера
Зимой я усиленно искал бизнес-проекты, чтобы вложить деньги, так как банковские вклады перестали приносить прекрасные доходы.
После публикаций в соцсетях ко мне обратились несколько десятков основателей, и я честно оценил целесообразность вложений в их компании.
Купить правительственные ОФЗ-н (народные облигации, имеющие внебиржевое обращение) можно без визита в Сбербанк и ВТБ24, если у вас есть брокерский счёт в одном из этих двух банков-агентов.
У меня есть такой счёт в ВТБ24. Давно им не пользовался, проводя биржевые операции через другого брокера. Тут он оказался кстати.
Сначала я пополнил свой банковский счёт в ВТБ24 переводом из другого банка, а оттуда с помощью интернет-банка закинул деньги на брокерский счёт. Однако ошибся, выбрав неправильный портфель. Надо было выбрать Основной рынок, а я выбрал Внебиржевой рынок, что, учитывая внебиржевую суть ОФЗ-н, казалось более логичным.
Читать далее Купил ОФЗ-н без посещения офиса (P.S. Рано радовался)
Сбербанк и ВТБ24 начали продажу ОФЗ-н — облигаций федерального займа для частных лиц. Это хорошая альтернатива банковским вкладам для тех, кому нужно разместить крупные суммы в рублях на длинный срок (три года).
Купонные параметры бумаг таковы:
| № платежа | Даты платежей | Купонные периоды, дни | Процентная ставка купонного дохода, % годовых |
Купонный доход, рублей | Погашение номинала, % | Погашение номинала, рублей | Всего выплат по облигации, рублей |
| 1 | 01.11.2017 | 189 | 7,5% | 38,84 | 38,84 | ||
| 2 | 02.05.2018 | 182 | 8,0% | 39,89 | 39,89 | ||
| 3 | 31.10.2018 | 182 | 8,5% | 42,38 | 42,38 | ||
| 4 | 01.05.2019 | 182 | 9,0% | 44,88 | 44,88 | ||
| 5 | 30.10.2019 | 182 | 10,0% | 49,86 | 49,86 | ||
| 6 | 29.04.2020 | 182 | 10,5% | 52,36 | 100% | 1 000,00 | 1 052,36 |
| Итого | 268,21 | 100% | 1 000,00 | 1 268,21 |
Поскольку у облигаций растущая купонная ставка, то продавать их раньше даты погашения (29 апреля 2020 года) невыгодно. К тому же придётся заплатить комиссию не только при покупке, но и при продаже.
Комиссия при покупке уменьшает доходность, указанную в таблице. Минимальную комиссию в 0,5% от суммы сделки банки-агенты взимают при сделке от 300 тысяч рублей (1,5% до 50 тысяч рублей и 1% от 50 до 300 тысяч рублей).
С учётом комиссии 0,5%, если купить и держать до упора, доходность составит больше 8,5% годовых.
Приобрести облигации первого выпуска можно до конца октября 2017 года. В течение каждой недели будет действовать цена, которую Минфин будет определять исходя из доходности обычных ОФЗ. Оплатить надо не только цену бумаги, но и накопленный купонный доход.
ОФЗ-н выпущены в небумажном виде, существуют в виде записей на счёте, поэтому для покупки надо открыть брокерский счёт и счёт депо либо в Сбербанке, либо в ВТБ24. Затем, как уверяет Минфин, можно проводить операции с ОФЗ-н в личных кабинетах указанных банков без визитов в офисы.
Купить ОФЗ-н можно не в каждом отделении Сбербанка и ВТБ24. В первом это только отделения, где есть Сбербанк Премьер, а на сайте ВТБ24 специального раздела со списком отделений, работающих с ОФЗ-н, пока найти не удалось.
Риск того, что государство не выполнит свои обязательства по ОФЗ-н оцениваю как нулевой, однако возможен разгон инфляции после президентских выборов 2018 года, что обесценит вложения. При сохранении нынешнего уровня инфляции (рост потребительских цен на 5,4% по итогам 2016 года) бумаги более чем хорошо выполняют свою сберегательную функцию. Разумеется, бумаги никак не защищают от валютного риска. Как, впрочем, и рублёвые вклады.
Резюме: надёжный инструмент рублёвых вложений. Можно сразу вложить большую сумму (до 15 млн рублей), не бегая по разным банкам в поисках госгарантий до 1,4 млн рублей. Позволяет на три года «забыть» про вложения, что важно для занятых людей, когда банки не дают хороших условий по длинным вкладам.
В общем, инициатива куда более правильная, чем народное IPO ВТБ 2007 года.
Наконец добрался до теста приложения Yango, которое победило в Битве инноваторов форума FinNext-2017.
Сервис позволяет дистанционно, без визита в офис, открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), дающий возможность ежегодно возвращать из бюджета 52000 рублей уплаченного НДФЛ, пополнить его и купить на эти деньги облигации. Список инструментов специально ограничен долговыми обязательствами, так как этот инструмент понятнее для среднего россиянина, чем акции, фьючерсы и т.п.
Читать далее Тестируем приложение Yango для дистанционного открытия ИИС
Материал обновляется по мере поступления нового опыта c 2014 по 2018 год. Внизу материала полный список полученных бесплатно билетов.
Начальный текст от 2014 года.
Год назад я работал в Тинькофф Банке, когда мы запускали продукт под названием All Airlines – карту, по которой на все покупки начисляются мили, а их можно обменять на билеты любых авиакомпаний. Естественно, я стал клиентом и остаюсь им до сих пор, и теперь пишу с позиции клиента, а не сотрудника банка.
С помощью ИИС по итогам каждого года можно вернуть из бюджета 52 тысячи рублей, выплаченных вами в качестве НДФЛ (обычно налог удерживает и перечисляет работодатель).
Что надо сделать?
Читать далее Как получать в подарок от бюджета 52000 рублей в год
Новый способ мошенничества таков:
Вам приходит SMS такого содержания:
Код: 98362963
Это код для восстановления пароля к приложению «Легкий платеж». ВАЖНО: никому его не сообщайте! Если Вы не запрашивали изменение пароля, то срочно обратитесь в службу поддержки МТС по номеру 8-800-250-0890.Вот оно на картинке:
Через минуту звонит человек (в моём случае с номера +79089632571), дико извиняется, говорит, что ошибся при вводе номера телефона и просит продиктовать код из SMS.
Если вы диктуете, он сворует деньги с вашего счёта мобильного телефона.
Я продиктовал специально неправильный код, чтобы, возможно, по следам его ввода в интернете было проще найти преступника.
Но самое интересное: компания МТС не проявляет желания расследовать жалобы своих клиентов на то, что их хотят обворовать. В колл-центре мне сказали, что я всё правильно сделал, не сообщив код стороннему человеку, но даже не поинтересовались, с какого номера был звонок. А вот как отвечают в твиттере:
Долгие годы вклады оставались оптимальным способом сбережений — и даже временами инвестирования, так как их доходность сильно превышала инфляцию.
Совсем недавно, в конце 2014 года, мы открывали вклады в рублях под 18-20%, и даже 22% годовых (или в валюте под 7-8% годовых), что прекрасно покрыло инфляцию, которая по итогам 2015 года составила 12,9%. В 2011-2013 годах инфляция составляла 6,1-6,5%, и вклады под 10-12% годовых тоже выглядели прекрасным вложением.
Сейчас ставки по вкладам ощутимо снизились, а инфляция угрожает быть высокой. В рублях только некоторые банки предлагают более 12% годовых, в валюте редко можно найти хотя бы 4%. А для тех, кто не доверяет Системе страхования вкладов и предпочитает иметь дело с госбанками, ставки на несколько пунктов ниже.
Центральный банк ввёл «период охлаждения» — срок, в течение которого гражданин сможет расторгнуть договор добровольного страхования. Указание ЦБ находится на утверждении в Министерстве юстиции. Таким образом, гражданам будет легче избавиться от навязанной по невнимательности страховки.
Новое понятие предусмотрено Указанием Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
«Период охлаждения» будет составлять 5 дней (страховщик вправе установить и более длительный срок, но рассчитывать на это не приходится) и отсчитываться со дня заключения договора вне зависимости от даты уплаты страхового взноса. Читать далее Период охлаждения: можно вернуть деньги за страховку
Клиенты беспокоятся о судьбе банка «Восточный». ЦБ пока не принимал решение об отзыве лицензии банка.
Время от времени на рынке появляются слухи о том, что у того или иного банка скоро отзовут лицензию. Часто эта информация происходит из самого банка, который начинает задерживать платежи.
Вкладер НЕ рекомендует держать более 1,4 млн рублей (с текущими процентами) в частных российских банках, так как уровень их надёжности очень сложно определить даже по официальной отчётности. Напоминаем, что средства ИП на счетах частных банков защищены так же, как средства частных лиц. Читать далее Восточный банк: отозвали лицензию?
10 ноября Центральный банк отозвал лицензию у Русславбанка в связи с плохим финансовым состоянием.
Поэтому в дело 24 ноября вступило Агентство по страхованию вкладов.
Выплаты проводятся через Сбербанк (частные лица) и «Российский капитал» (ИП).
Моё глубокое убеждение: не стоит рассчитывать на то, что некто будет вам платить хорошую пенсию.
Размер государственных пенсий все мы видим. Скорее всего, они и в будущем позволят в лучшем случае оплачивать квартплату и недорогую еду.
Негосударственные пенсионные фонды — вещь в себе. Что с ними станет через 10-20-30 лет? Как они будут управлять деньгами (сейчас — уже плохо)? Что произойдёт, если продолжительность жизни резко увеличится (а нынешние открытия учёных ведут именно к этому)? Масса неопределённости.
Читать далее Что делать с будущей пенсией: окончательный совет
