С 30 января 2020 года все самые важные условия ипотечного договора должны отображаться в таблице в самом начале договора. О том, какие именно условия будут собраны в таблице, а также как это поможет заемщикам, рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута.
— Банк России выпустил указание, в соответствии с которым все самые важные условия договора ипотечного кредита или займа должны быть вынесены в таблице в начале этого договора. Это позволит снизить риски непонимания потребителем заемщиком условий такого договора, потому что часто в длинном тексте на многих страницах теряется главное, и человек не до конца понимает, что же он подписал и какие последствия для него это за собой влечёт.
Это также затрудняет справедливый для человека выбор.
Сейчас все самые важные моменты договора (срок, сумма, порядок погашения, право на уступку долга и ряд других параметров) будут собраны в таблице в самом начале договора.
Это позволит существенным образом повысить информированность потребителя и помочь ему сделать разумный обоснованный выбор. Важно также отметить, что эти правила будут применяться не только к банкам, но и ко всем не банковским финансовым организациям, имеющим право на выдачу ипотечных займов.
Банк России продолжит работать над тем, чтобы условия договоров становились всё более понятными и справедливыми для потребителей финансовых услуг.
Подписывайтесь на телеграм-канал Вкладер и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/vklader. Если нет Telegram, подписывайтесь по email.
Ранее мы предупреждали о недопустимости вложений в Планета 24.
Начальный текст:
Появилась информация, что в Басманный районный суд поданы более четырёх десятков исков людей, которые имеют финансовые претензии к ООО ИК «Планета24».
КПК «КАПИНВЕСТ» в обход требований ЦБ предлагает больше 20% годовых при пределе 11,25%. При этом он рекламируется как «Инвестиционный фонд России» и предлагает «надёжные вклады», что, мягко говоря, вводит в заблуждение потенциальных клиентов.
Какой-то дикий лохотрон рекламируется в Facebook на странице «Инвестиционный фонд России».
Там сказано про «надежные вклады в СПб c высокой доходностью! Гарантия выплат, страхование и контроль ЦБ».
Далее написано, что «Инвестиционный Фонд России был создан в 2017 году. Основными задачами фонда является сохранение и приумножение
денежных средств, а так же соинвестирование перспективных проектов. ИФР не торгует на биржах,не вкладывает деньги в ценные бумаги и облигации, не закупает драгоценные камни и металлы, не участвует в сделках с криптовалютой, а также не участвует в других сделках с высокой долей риска потери денежных средств, как делают это другие финансовые компании. Мы стараемся максимально защитить средства инвесторов, поэтому все средства вкладываются только в ликвидное движимое и недвижимое имущество,что полностью исключает возможность потери денежных средств».
На сайте с красивым доменом ifrf.ru приведено название КПК «КАПИНВЕСТ» (ИНН 5024195615; ОГРН 1195081031716; Председатель правления Ломакин Дмитрий Леонидович). При этом обещается доходность от 20% годовых, что КПК делать не имеют права (максимум 1,8 ключевой ставки ЦБ).
Кроме того, КПК не имеют права употреблять слово «вклады», так как это не банки.
Также на сайте не указано, в какую СРО входит данный
Указаны следующие адреса.
Москва
улица Тимура Фрунзе дом 11 корпус 2. БЦ Мамонтов +7(495)3692862
Санкт-Петербург
Набережная Обводного канала 118АХ, БЦ Малевич +7(812)2447384
В конце декабря-начале января ЦБ сообщил о выдаче кредитным потребительским кооперативам (КПК) предписаний о запрете на привлечение денег, приём новых членов и выдачу займов.
Это может быть связано с наличием признаков финансовой пирамиды.
КПК «НАРОДНАЯ КАССА ВЗАИМОПОМОЩИ СБЕРЕЖЕНИЯ» (ИНН 1001242910; ОГРН 1111001000770)
КПК «АЛЬФА СБЕРЕЖЕНИЯ» (ИНН 7702434410; ОГРН 1187746670320). P.S. 31 января ЦБ снял с контроля предписание в отношении этого КПК.
Мы не рекомендуем связываться с любыми КПК.
Во-первых, их деятельность, как правило, непрозрачна, на сайте свою отчётность они, как правило, не публикуют.
Во-вторых, это в основном мелкие структуры, истинные цели которых не ясны. Бывает, что КПК собирают деньги для затыкания дыр в неких побочных бизнесах, что по факту является строительством финансовой пирамиды.
В последнее время часто встречаю в прессе (газета «Телек», например) рекламу КПК «Инвестиционный капитал». Предлагают интересные условия и еще и подарки дают.
Подскажите, пжл, не опасно ли вкладываться в эту компанию и нет ли у них признаков финансовых мошенников?
ЦБ установил факты манипулирования рынками инвестиционных паев ЗПИФ рентный «Холи Лэнд» и ЗПИФ рентный «Коттеджио Парк» под управлением ООО «Эссет Менеджмент Солюшнс».
Банк России установил факты манипулирования на организованных торгах (далее — Биржа) рынками паев ЗПИФ рентный «Холи Лэнд» (ISIN: RU000A0JVUU7) и ЗПИФ рентный «Коттеджио Парк» (ISIN: RU000A0JUUC7) под управлением ООО «Эссет Менеджмент Солюшнс» (далее совместно — Паи, Фонды) в период с октября 2014 года по июль 2018 года (далее — Период).
Торговая активность на рынках Паев в Период преимущественно поддерживалась путем совершения сделок по предварительному соглашению двумя не связанными между собой группами лиц.
Центробанк 19 ноября 2019 года выдал предписание о запрете на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и выдачу займов кредитному потребительскому кооперативу (КПК) «СИТИ СБЕРЪ» (ИНН 7728326674; ОГРН 5157746209825; председатель правления Александр Катуков), который в течение 2019 года активно привлекал деньги пенсионеров в Москве.
Вот как выглядела реклама кооператива в городских бумажных газетах (основная аудитория — пенсионеры) в феврале 2019 года…
… и в ноябре 2019 года.
Интересно, что в рекламе кредитный потребительский кооператив также назван как «СИТИСЪ».
P.S. 27 января 2020 года предписание снято Центральным банком.
ЦБ установил факты манипулирования рынком обыкновенных акций ПАО «Селигдар» с 18 по 27 сентября 2017 года.
Установлены сделки, совершенные по предварительному соглашению, в результате которых ООО «СК «ТИТ» (ИНН: 7714819895) совершило продажу крупного пакета акций ООО УК «РФЦ-Капитал» (ИНН: 7444036805), действовавшему за счёт средств пенсионных накоплений Пенсионного фонда Российской Федерации.
И «Селигдар», и СК «ТИТ», и «РФЦ-Капитал» входят инвестиционную группу «Русские фонды» (Сергей Васильев).
Совокупные внутридневные объемы встречных заявок на покупку ООО УК «РФЦ-Капитал», действовавшего за счёт средств ПФР, и заявок ООО «СК «ТИТ» на продажу акций в течение трёх торговых дней идентичны, а в остальные пять торговых дней — близки по объему. Кроме того, цены в заявках указанных лиц на покупку и продажу акций в семи из восьми торговых дней были идентичны.
Сделки указанных контрагентов, доля которых в общем объёме торгов акциями в указанный период составила более 92%, привели к существенным отклонениям параметров торгов акциями.
Кроме того, проведенный Банком России анализ спроса на акции на организованных торгах в Период позволил установить, что при отсутствии спроса со стороны ООО УК «РФЦ-Капитал», действовавшего за счёт средств ПФР, ООО «СК «ТИТ» не удалось бы реализовать крупный пакет акций широкому кругу лиц.
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон) действия ООО УК «РФЦ-Капитал» и ООО «СК «ТИТ» в Период являются манипулированием рынком Акций. Таким образом, данными лицами нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона.
Банк России принял меры в отношении лиц, причастных к манипулированию рынком, по недопущению совершения аналогичных нарушений в дальнейшем.
Состав инвестиционной группы «Русские фонды»:
Инвестиционные компании
АО «Русские Фонды», РФЦ-Капитал, ООО «Руcдеп»
Прямые инвестиции
Золотодобывающий холдинг «Селигдар», ОАО «Русолово», Телекоммуникационный оператор «Наука-Связь», Сеть туристических агентств «Магазин горящих путевок», Страховая компания «ТИТ», OTC.ru Группа электронных площадок, ООО «Нефтелайн трейд», АО «Оператор финансовой площадки»
Девелопмент
Апартаменты «Русская Ривьера» в Сочи, Бизнес-центр «Пять морей» в Ростове, Многоквартирный дом в Магнитогорске, Azimut Отель Волга Астрахань
Пенсионные фонды
НПФ «УГОЛЬ», АО «НПФ «Внешэкономфонд»
«РФЦ-Капитал»
Компания создана в сентябре 2002 года под именем ООО «Управляющая компания НПФ». 07 февраля 2005 года ООО «Управляющая компания НПФ» было переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания «РФЦ-Капитал» (ООО УК «РФЦ-Капитал»).
В доверительном управлении ООО УК «РФЦ-Капитал» находятся:
ВОПРОС:
Инстафорекс рекламируют знаменитые спортсмены Бьорндален, Ананд, Касаткина. Означает ли это, что компании можно доверять?
ОТВЕТ:
Действительно, много спортсменов стали лицами Instaforex. Сейчас, судя по сайту, лицами бренда являются 8-кратный Олимпийский чемпион и 20-кратный чемпион мира Уле-Эйнар Бьёрндален, 15-й чемпион мира по шахматам (2008-2013) Вишванатан Ананд и российская теннисистка Дарья Касаткина (69-я ракетка мира на ноябрь 2019 года).
Причём биатлонист является лицом с 2015 года, теннисистка — с 2017 года, а шахматист — с 2019 года.
При этом сайт продолжает публиковать имена спортсменов, которые ранее были лицами компании: Олег Тактаров (смешанные боевые искусства, Россия); Алеш Лопрайс (ралли, Чехия); Виктория Азаренко (теннис, Беларусь); Андрей Кулебин (муай тай; Россия); Янко Типсаревич (теннис, Сербия); Владимир Моравчик (муай тай; Чехия); Илона Корстин (баскетбол, Россия).
Илона Корстин
Можно ли после этого доверять Инстафорекс?
Instaforex не относится к числу самых чёрных форексников, которые под надуманными предлогами не дают выводить деньги или умышленно сливают депозиты клиентов.
Однако мы всё равно не рекомендуем связываться с этой компанией или аналогичными.
Во-первых, операции таких контор в России полулегальны или даже совсем нелегальны. Никакой лицензии от нашего регулятора (ЦБ) у Instaforex нет. В июле 2018 года Instaforex был пойман на обмане потребителей, утверждая о наличии лицензии. В рекламе было написано: «Instaforex ̶ Лицензия ЦБ РФ ̶ Открыть демо-счет ̶ Торгуйте бесплатно и без рисков». Это возмутило даже обычно равнодушный к деятельности офшорных форекс-контор Центробанк, и он подал жалобу в Московское УФАС.
При этом ООО «Фикс трейд», работавшее под маркой Instaforex, был лишён лицензии ЦБ 27 декабря 2018 года вместе с такими конторами как «Форекс Клуб», «Телетрейд», «Трастфорекс», «Альпари».
ЦБ решил не нести моральную ответственность за сомнительную деятельность этих контор, оставив лицензии только тем, кто связан с лицензированными в России банками. Юрлица Instaforex, в частности, зарегистрированы в имеющих низкий уровень доверия юрисдикциях Сент-Винсент и Гренадины, BVI.
Во-вторых, спекулятивные торги (особенно форекс, CFD, бинарные опционы, криптовалюта) это прямой путь к потере денег, даже если брокер относительно честный. Мы не рекомендуем участвовать в подобных торгах без экономического образования, владения математическим аппаратом и глубокого понимания, как работают финансовые рынки и какие риски есть на них независимо от теоретической подготовки трейдера.
Ну, а спортсмены, рекламирующие столь сомнительные виды бизнеса, видимо, не обладают достаточным интеллектом, чтобы оценить эту сомнительность.
Около сотни псевдолизинговых компаний, которые под залог автомобиля выдают кредит, выявлены в ходе проверки по всей стране. Деятельность таких фирм сейчас никак не регулируется, этим и пользуются мошенники. Они завлекают клиентов выгодными финансовыми условиями, а в итоге человек остается без машины и по уши в долгах.
Реклама, на которую сложно не купиться. Отдай паспорт авто — получи легкий кредит.
«Займ под ПТС брал мой супруг, который был уже болен раком. Он взял 150 тысяч в этой фирме. Не сказал мне, все это скрыл. И получилось так, что за два дня до его смерти есть такая просрочка и задолженность», — рассказывает Ирина Мирецкая.
Вдове выписывают счет уже с гигантским процентом — почти на 700 тысяч рублей. Даже их автомобиль стоил вдвое меньше. Он, кстати, внезапно пропадает со стоянки.
«За последние пару лет более 200 жалоб на подобные организации поступило, и в результате проверок, которые мы проводили, мы выявили 70 компаний, даже групп, которые осуществляют такую деятельность на территории всей страны. Преимущественно концентрируются в предоставлении подобных псевдолизинговых услуг в УФО, ЦФО и Приволжском», — сообщил директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
«В нашем видении, для того чтобы эту схему предотвратить, следует запретить возможность владельцу имущества брать свое же имущество в лизинг, если он является физическим лицом», — говорит руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.
«Я подаю, естественно, на угон машины. Как объяснили мне в полиции, машина не ваша, машина принадлежит лизинговой компании, вы никто», — рассказывает Ирина Мирецкая.
Вот схема обратного лизинга, по которой супруг Ирины взял кредит. Заемщик отдает в такую организацию — автоломбард — паспорт техсредства. С ним заключают договор купли-продажи машины. И сразу же подписывают второй договор — о лизинге. Успокаивают, как только выплатите кредит — автомобиль снова ваш. Но теперь клиент эту машину просто арендует. В итоге он получает займ и должен платить проценты. А собственником авто остается компания.
Физически отобрать ее у теперь уже бывшего владельца могут любым способом. Например, машина просто выехала за МКАД. Такие пункты прописаны в договоре тем самым мелким шрифтом. Сотрудники на месте сделают все, чтобы вы не успели его прочитать, рассказал нам бывший менеджер подобной конторы. Анонимно.
«Большая часть клиентов даже не понимала, что они подписывают. Почему? Потому что это было прикрыто и сотрудники обучены таким образом, что, скажем так, опускать или не говорить реальную ситуацию, что на данный момент происходит. Юридически грамотные люди это понимают, разворачиваются и уходят», — рассказал он.
Как заявили в Центробанке, деятельность таких лизинговых компаний, которая больше напоминает рэкет, никто не регулирует. Они не платят налоги, не обязаны подавать даже сведения в реестр. Соответствующий закон принят в Госдуме, но пока только в первом чтении. Еще не работает. И от серых схем вряд ли избавит.
В мае разобраться с нелегальными кредиторами поручал президент. С тех пор хотя бы правоохранители стали принимать подобные заявления от тех, кто остался в крупных долгах и без собственности. Не обязательно машины, по такой же схеме отбирают и дома. Но пока нет ни одного судебного дела, когда имущество пострадавшему вернули.
Единый реестр инвестиционных советников, который Банк России начал вести в декабре 2018 года, пополняется довольно медленно. В августе в него добавились шесть фигурантов, в сентябре пока всего два.
Ещё одна МФО, активно привлекавшая средства инвесторов (сотни физических лиц), лишена лицензии. На этот раз речь о «Гринмани» (руководители Луцык Андрей Григорьевич и Жалнин Михаил Николаевич).
Смогут ли инвесторы получить свои деньги, зависит от качества кредитного портфеля МФО.
В инстаграме размещается реклама КПК «Агропромвклад» с обещанием 20% годовых.
Обращаем ваше внимание на то, что кредитные потребительские кооперативы (КПК) по правилам Банка России не имеют права привлекать средства под ставку выше 1,8 ключевой ставки, то есть 13% годовых.
На сайте КПК всё в рамках правил.
8 (800) 551-69-10
На сайте КПК «Агропромвклад» сказано, что он работает в 7 городах: Липецк (Плеханова, 50), Воронеж (ул. Мира, д.6), Елец (ул.Красноармейская, д. 45), Тула (Красноармейский проспект, д. 21), Лебедянь (ул. Мира, д. 7, 2 этаж), Белгород (проспект Славы 25, 2 этаж), Москва (ул.Березовая аллея вл.5А стр. 1-3 офис 405). Телефон: 88005516910.
17 января 2019 года ЦБ исключил из государственного реестра микрофинансовых организаций сведения об АО МФК «Городская Сберкасса» в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», иных нормативных актов.
Это означает, что больше принимать деньги МФК не имеет права и пришло время узнать, насколько хороша была бизнес-модель. Если деньги вкладывались с выгодой, МФК рассчитается с инвесторами, но, учитывая резкость решения ЦБ, вполне возможно, с финансовым положением не всё так просто. В частности, ЦБ утверждает, что МФК попросту не соблюдала норматив достаточности собственных средств с начала 2018 года.
Мы же не рекомендовали связываться с этой группой с декабря 2015 года, так как она агрессивно привлекала деньги, некорректно используя слова «вклад» и «сберкасса».
С конца 2018 года Центральный банк Российской Федерации предоставил возможность затребования информации о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история, через удобный портал Госуслуги.
Получить список бюро можно бесплатно в течение часа в личном кабинете на сайте Госуслуги. Услуга доступна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Для получения списка БКИ зайдите в личный кабинет на Госуслугах и выберите категорию «доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Найти не так просто, поэтому вот прямая ссылка: https://www.gosuslugi.ru/329476/2/form (действует только после входа в личный кабинет на Госуслугах). Данные паспорта и СНИЛС автоматически подставятся на портале Госуслуги.
