Вкладер отвечает на вопросы, касающиеся банковских услуг, инвестиций, финансовых мошенников, экономики в целом и др.
Вопрос можно отправить за 1 минуту. Просто заполните два поля в форме ниже без регистрации на сайте. В заголовке — суть, в тексте побольше подробностей. Если хочется, можно приложить иллюстрации. Готово!
[user-submitted-posts]В Перми работает проект «Бизнес Груп» (руководители Александр Какаркин, Андрей Субочев). Обещают высокий доход, от 25% годовых (цитата: «Еженедельное начисление авансовых выплат прибыли по ставке выше любого банка — в настоящее время 25% годовых от суммы действующих вкладов! Кроме того + ежемесячное распределение и выплаты основных сумм прибыли (70%-130%) по результатам деятельности бизнес-партнерства!»).
Насколько это надёжно?
ВОПРОС
Добрый день, вы не разбирали во Вкладере очередных мошенников Btoken Bank (https://btokenbank. com)?
ОТВЕТ
Пока нет разбирали, но давайте найдём подтверждения, что это действительно мошенники.
В частности, они используют ворованные фотографии для изображения членов команды.
Так, фото Елизабет Йоханнссон (Elizabeth Johansson), которая якобы занимает пост заместителя председателя правления (Deputy Chairman of the Management Board) лжебанка, украдено на сайте Университета штата Огайо. Женщину в реальности зовут Эмили Хилл (Emily Hill), и она занимается исследованиями в области здоровья.
В принципе, этого достаточно, чтобы понять: перед нами жулики.
Естественно, никаких банковских лицензий у Btoken Bank нет. Аферисты пишут, что работают в 12 странах и обладают более 500 специалистами. Конечно, это ложь. Btokenbank, N.A. якобы имеет подразделение в России, однако организациям с такими названиями ЦБ не выдавал никаких лицензий.
Аферисты пишут, что банк создан в 2016 году, однако домен btokenbank. com зарегистрирован только в мае 2019 года.
Подобный лохотрон называется Russian Crypto Bank (RCB).
Приведённые на сайте карты, выпущенные с MasterCard, разумеется, тоже являются обманом, так как MasterCard работает по выпуску платёжных инструментов исключительно с официальными эмитентами.
Наш читатель рассказал, как ему предложили участвовать в инвестициях в ценные бумаги и криптовалюту через представителя БТокенБанка.
— Представитель назвалась Татьяной, звонила с номера + 7 495 181 69 97.
Лица выступившие с предложением об инвестировании называют себя банком и прикрывают свою деятельность лицензией выданной «свободной зоной Реуньёна». Якобы «банк» зарегистрирован на Реуньене — Btoken Bank S.A., 16 Allée des Girasols, Saint-Denis 97400, Reunión. Вот ссылка на «лицензию».
А вот ссылка на сайт «администрации свободной зоны».
Для меня очевидно что и «лицензия», и «сайт администрации» это грубые подделки и используются для придания внешнего образа законности при привлечении граждан для участия в «инвестициях».
На сайте размещены предложения об участии в инвестициях, включая инвестиции в криптовалюты, предложения о выдаче банковских карт, номинированных в криптовалютах. На сайте отсутствуют регистрационные данные этого якобы банка.
Предусмотрена форма пополнения счета — перевод денежных средств посредством платежной системы Qiwi. Все иные варианты пополнения счета в конечном итоге сводятся к пополнению счета через Qiwi либо к покупке криптовалюты и перевода криптовалюты на счета «банка».
При этом требуют использовать банковскую карту с 3Dsecure — чтобы в будущем нельзя было сделать чарджбэк.
Помимо перечисления денежных средств, представители «банка» также предлагаю установить программу удалённого управления рабочим столом, что предоставит им возможность удаленно управлять компьютером пользователя для дальнейшего хищения денежных средств.
В конечном итоге, деятельность организованной группы лиц направлена на хищение денежных средств граждан. При этом используются:
— заявления о наличии иностранной банковской лицензии, по факту фальшивой;
— предложение об оказании банковских услуг и услуг участника рынка ценных бумаг без наличия соответствующих лицензий, выданных ЦБ РФ (нарушение пункт 6.1 статьи 51 Федерального закона «О рынке ценных бумаг», и ФЗ «О банках и банковской деятельности»);
— нарушаются требования законодательства РФ о персональных данных — при регистрации на сайте отсутствует общедоступная политика обработки персональных данных;
— используются персональные данные физических лиц без их согласия на обработку (я не предоставлял своих данных);
— денежные средства принимаются посредством платежного сервиса Qiwi, при перечислении в качестве получателя указывается телефонный номер (скриншот приложен)
Декларируемый адрес размещения — Москва, ВАО, Богородское, ул Краснобогатырская д.2, Телефоны: +7(495)640-20-86, + 7(495) 181-69-97. 7 (495) 640-37-06.
— Основания получения денежных средств от физических лиц на кошелек в сервисе Qiwi.
При наличии нарушений законодательства РФ об информационных технологиях (распространение информации, запрещенной на территории РФ — в частности, информации о криптовалютах. например — в приложенном описании «инвестиционного портфеля» в криптовалютах, на странице 16 приведено описание криптовалюты Monero, которое содержит указание на анонимность и совершение намеренного запутывания транзакций — т.е. это инструмент, который может быть использован для финансирования терроризма), действуя в защиту прав и законных интересов неопределенного круга лиц, обратится в суд для блокировки сайта https://btokenbank. com на территории РФ.
ВОПРОС:
Доброго дня, подскажите пожалуйста, можно вас назвать экспертом в инвестициях с большим опытом, так как вы публикуете много новостей по разным компаниям. Мне интересно можно ли с вами посоветоваться в плане как не ошибиться с выбором компании?
Вы знаете достойную инвестиционную компанию, которая не первый год уже на рынке и выполняет свои обязательства?
Я ездил в Паззл Кэпитал, Активо, Юнитраст. Ни одни не внушили доверия, хотя всё очень красиво и круто было рассказано.
ОТВЕТ:
Времена сейчас такие, что надо 20 раз подумать прежде, чем давать кому-то свои деньги. А потом в 99,9% случаев не давать. Советовать кого-либо в такой ситуации просто неправильно и безответственно.
Если уж очень хочется, то лучше работать с компаниями, которые лицензированы Банком России. Какой-никакой контроль в таких конторах имеется.
Впрочем, и здесь нужна осторожность, как показывает идущий скандал с ООО ИК «КьюБиЭф» — лицензированной ЦБ компанией (владелец Роман Шпаков). Люди приезжали в офис российского юрлица, а их склоняли к подписанию договоров с кипрской компанией, которая, понятное дело, под юрисдикцию ЦБ не подпадает. Теперь не возвращают деньги.
Касательно просмотренных вами компаний.
ООО «Юнитраст» работает без лицензии и обладает признаками финансовой пирамиды.
В случае ООО «Активо» фонд структурирован как закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ) в соответствии с законодательством. Это резко уменьшает возможности прямого обмана инвесторов, но надо понимать, что такие структуры не имеют права обещать или гарантировать доходность и подвержены как коммерческим, так и рыночным рискам.
Puzzle Capital (в команде указаны основатель Ваган Абелян; Александр Тё, Вячеслав Теремец, Ксения Калинина, Борис Коптев) называет себя фондом и занимается, по сути, управлением активами, но информация о наличии лицензии Банка России отсутствует.
Ваган Абелян приобрёл известность после того, когда бывший хоккеист Игорь Мусатов обманул его на 800 тысяч долларов. Хоккеист взял деньги, а биткойны не перевёл.
Кажется, это не тот информационный фон, который добавляет Вагану Абеляну доверия.
Подробнее о рисках вложений в небанковские структуры на примере КПК:
ВОПРОС:
Здравствуйте! Некоторые блогеры часто рекламируют компанию Startup Fund. Скажите, пожалуйста, что это за компания и стоит ли туда вкладываться? Мне почему-то кажется, что это пирамида.
ОТВЕТ:
Сайт на первый взгляд выглядит прилично. Есть и название юрлица, и фотографии членов команды, и адрес офиса. Это, конечно, может вызвать доверие у людей, которые не понимают, что при инвестициях в стартапы не бывает доходностей типа 3% за 2 дня.
Лучшие венчурные фонды приносят своим инвесторам доходность в 30-50% в год. И, конечно, они привлекают деньги на годы, а не месяцы. Инвестиции в стартапы это длинные деньги, которые инвестируются на 5-10 лет в расчёте на то, что компания вырастет на порядки.
Поэтому Startup Fund это обычный лохотрон / хайп, который собирает деньги, чтобы обмануть людей.
В этом видео этот якобы фонд хорошо разоблачается. В частности, найден актёр, который изображает менеджера этой компании.
А каналам, которые рекламируют лохотрон, должно быть стыдно за это, как минимум. Как максимум, они могут быть привлечены к уголовной ответственности как соучастники мошенничества. В числе каналов, публиковавших реферальные ссылки на лохотрон, как показывает поиск Youtube, Домашний Инвестор, Tofuzy 1, Body Mania, Party Invest, Bohdanelllo, Auto Passion, Саша Шапик.
Фото и имена членов команды, конечно, поддельные:
Жулики врут, что владеют крупными долями в этих компаниях:
Проект входит в чёрный список пирамид и лохотронов.
Добрый день. Интересно ваше мнение относительно компании Qnet. Мои знакомые очень активно меня и весь свой круг общения пытаются заманить в эту компанию. Мне кажется, это финансовая пирамида, которую они маскируют под продажей товаров. По факту они прилагают купить только карточки, которые якобы дают скидки на отдых. Спасибо заранее.
Читать далее «Знакомые очень активно пытаются заманить в Qnet»
Как вернуть деньги пострадавшим в Finiko.
Лохотрон Finiko присутствует в чёрном списке ЦБ с указанием семи доменов: finiko.ru, finiko.space, thefiniko.com, finiko.link, zk35.ru, finiko.monster, finiko-kazan.ru.
ВОПРОС:
Стоит ли учиться на бесплатном марафоне «КАК СОЗДАТЬ КАПИТАЛ ЧТОБЫ ЖИТЬ НА ПРОЦЕНТЫ»?
ОТВЕТ:
Когда вам что-то предлагают бесплатно и тратят ещё деньги, чтобы донести это предложение через рекламу, всегда нужно задаться вопросом: в какой момент на вас захотят заработать и на сколько честным будет это желание.
Из рекламы это непонятно.
Там сказано, что в результате прохождения марафона ты:
Поставишь финансовые цели и составишь план выхода на пассивный доход от 100 000 руб. в месяц
Узнаешь как безопасно начать инвестировать даже от 1000 руб.
Составишь свой первый инвестиционный портфель с доходностью до 30% годовых
Сбоку стоит логотип Scandi International, однако никаких реквизитов юридического лица, не говоря уже о факте наличия лицензии, нет. Это, конечно, не говорит в пользу данного предложения.
Читать далее Константин Иванов (Scandi International): враньё?
Никак.
В последнее время часто встречаю в прессе (газета «Телек», например) рекламу КПК «Инвестиционный капитал». Предлагают интересные условия и еще и подарки дают.
Подскажите, пжл, не опасно ли вкладываться в эту компанию и нет ли у них признаков финансовых мошенников?
Индекс налогового документа это то же самое, что УИН (уникальный идентификатор начисления).
Имущественные налоги, такие как земельный налог, налог на имущество физических лиц, транспортный налог, мы уплачиваем на основании налогового уведомления.
В таком документе должен быть УИН. Находится он внизу, где красная стрелка.
Платежный документ может быть сформирован с использованием электронного сервиса, размещенного на сайте ФНС России. В этом случае индекс документа присваивается автоматически.
Также налоги физическим лицом могут быть оплачены через любую другую кредитную организацию, которой может быть оформлено полноформатное платежное поручение. В этом случае в поле 22 «Код» указывается «0» или индекс документа, присвоенный налоговым органом, при его наличии у физического лица.
В случае заполнения платежного документа (извещения) по форме № ПД-4сб(налог) физическим лицом в отделении ОАО Сбербанка индекс документа и УИН не указываются. При этом в платежном документе (извещении) обязательно указание ИНН, фамилии, имени, отчества физического лица, а также адреса места жительства или места пребывания (при отсутствии у физического лица места жительства).
ВОПРОС
Добрый вечер, посмотрите ООО Тандем (Башня Империя, 8 этаж, директор Ярыгин А.О.), привлекают деньги физ лиц под проценты под вложения в приложение Бронируй. Собрали порядка 50 млн за 4 месяца работы. Директор по развитию бывший учредитель Планета 24 Бангоев Носон.
ОТВЕТ
Мы пока не слышали про такое ООО.
Оставляйте мнения в комментариях.
ВОПРОС:
Инстафорекс рекламируют знаменитые спортсмены Бьорндален, Ананд, Касаткина. Означает ли это, что компании можно доверять?
ОТВЕТ:
Действительно, много спортсменов стали лицами Instaforex. Сейчас, судя по сайту, лицами бренда являются 8-кратный Олимпийский чемпион и 20-кратный чемпион мира Уле-Эйнар Бьёрндален, 15-й чемпион мира по шахматам (2008-2013) Вишванатан Ананд и российская теннисистка Дарья Касаткина (69-я ракетка мира на ноябрь 2019 года).
Причём биатлонист является лицом с 2015 года, теннисистка — с 2017 года, а шахматист — с 2019 года.
При этом сайт продолжает публиковать имена спортсменов, которые ранее были лицами компании: Олег Тактаров (смешанные боевые искусства, Россия); Алеш Лопрайс (ралли, Чехия); Виктория Азаренко (теннис, Беларусь); Андрей Кулебин (муай тай; Россия); Янко Типсаревич (теннис, Сербия); Владимир Моравчик (муай тай; Чехия); Илона Корстин (баскетбол, Россия).
Instaforex не относится к числу самых чёрных форексников, которые под надуманными предлогами не дают выводить деньги или умышленно сливают депозиты клиентов.
Однако мы всё равно не рекомендуем связываться с этой компанией или аналогичными.
Во-первых, операции таких контор в России полулегальны или даже совсем нелегальны. Никакой лицензии от нашего регулятора (ЦБ) у Instaforex нет. В июле 2018 года Instaforex был пойман на обмане потребителей, утверждая о наличии лицензии. В рекламе было написано: «Instaforex ̶ Лицензия ЦБ РФ ̶ Открыть демо-счет ̶ Торгуйте бесплатно и без рисков». Это возмутило даже обычно равнодушный к деятельности офшорных форекс-контор Центробанк, и он подал жалобу в Московское УФАС.
При этом ООО «Фикс трейд», работавшее под маркой Instaforex, был лишён лицензии ЦБ 27 декабря 2018 года вместе с такими конторами как «Форекс Клуб», «Телетрейд», «Трастфорекс», «Альпари».
ЦБ решил не нести моральную ответственность за сомнительную деятельность этих контор, оставив лицензии только тем, кто связан с лицензированными в России банками. Юрлица Instaforex, в частности, зарегистрированы в имеющих низкий уровень доверия юрисдикциях Сент-Винсент и Гренадины, BVI.
Во-вторых, спекулятивные торги (особенно форекс, CFD, бинарные опционы, криптовалюта) это прямой путь к потере денег, даже если брокер относительно честный. Мы не рекомендуем участвовать в подобных торгах без экономического образования, владения математическим аппаратом и глубокого понимания, как работают финансовые рынки и какие риски есть на них независимо от теоретической подготовки трейдера.
Ну, а спортсмены, рекламирующие столь сомнительные виды бизнеса, видимо, не обладают достаточным интеллектом, чтобы оценить эту сомнительность.
ВОПРОС:
Можете дать комментарий о stm.club ?
ОТВЕТ:
Дел с ним иметь нельзя.
Коммерсантъ (Екатеринбург) сообщает, что STM Club создали организаторы финансовой пирамиды Pro100Business (известной также как AirBitClub) Артём Юрзин, Евгений Лебедев и Иван Колногоров.
В августе Верх-Исетский райсуд Екатеринбурга отказался удовлетворить ходатайство следствия об аресте участников и организаторов сообщества Pro100business, имеющего признаки финансовой пирамиды. Уголовное дело возбуждено по факту мошенничества. По приблизительным оценкам, в сообществе участвуют порядка 60 тыс. человек, которые вложили около $150 млн.
«Сообщество, якобы зарабатывающее на популяризации криптовалюты, создала группа из пяти товарищей. Они вербовали сторонников через интернет и посредством массовых мероприятий во многих российских городах. Мошенники продавали жертвам контракты на покупку криптовалюты. Но по факту они просто брали у них деньги, присваивали их, тратили на красивую жизнь. Жертвы мнимых криптовалютчиков оплачивали их квартиры, дорогие машины, путешествия и прочие атрибуты успешных людей»,— пояснил юрист Алексей Макаров.
«Деньги наличными или безналом переводили куратору, он оформлял личный кабинет и из своих “денег”, которые в системе, покупал партнерский пакет. При входе в личный кабинет можно было увидеть состояние счета — в долларах и в биткойнах. Внутри системы можно делать переводы в долларах в личные кабинеты других пользователей. Но насколько они настоящие, неизвестно»,— сообщили собеседники “Ъ-Урал”.
STM CLub пишут про себя, что это «экосистема, объединяющая в себе 8 уникальных площадок, созданных для быстрого развития технологии блокчейн и распространения идеи «децентрализованного мира» в массы. Товары и услуги внутри экосистемы со временем будут продаваться исключительно в токенах STM, любые вознаграждения будут выплачиваться также в токенах STM. Доходы всегда будут превышать расходы. Децентрализованная площадка обмена кpиптoвaлют на любые деньги, которая гарантирует честные сделки и безопасность с помощью архитектуры смарт-контрактов и API платежных систем».
В общем, не связывайтесь. Под разговоры о «децентрализации» идёт развод на деньги.
STM.Store
Интернет-магазин для продажи брендовых товаров клуба за токены STM. Это не просто магазин — это способ поддержать клуб и получить на память что-то приятное.
STM.Analytics
Новости, инвестиционные идеи, ICO календарь, обзоры проектов и токенов, рекомендации и многое другое — вся информация собирается с самых известных порталов и подается на одном ресурсе, полностью в автоматическом режимe.
STM.Market
Товарный маркетплейс с использованием технологии блокчейн. Более подробная информация о маркетплейсе появится в будущем, так как требует серьезного подхода к анализу и подготовке технической документации.
STM.Capital
Некая социальная сеть, где трейдеры могут найти инвесторов, а инвесторы трейдеров для удачных инвестиций своих средств. Привязка к токену STM, рейтинговая система. Портал работает в связке с другими сервисами.
STM.Wallet
Децентрализованное приложение IOS/Android для хранения и отправки популярных криптовалют: BTC, ETH и STM, возможность импорта/экспорта кошелька, хранение ключей в смартфоне пользователя и многое другое.
STM.Bot
Telegram бот, который интегрирован с сервисом StreamDesk по API. Простой сервис для пользователей Telegram, основное отличие от конкурентов — автоматическая работа через смарт-контракты и 100%-гарантия безопасности.
STM.University
Образовательный децентрализованный маркетплейс, где квалифицированные преподаватели дают разные форматы обучения, зарабатывая токены STM. Любой пользователь может начать работать как преподаватель.
Про потери «инвесторов» Airbitclub:
ВОПРОС:
Доброго времени суток. Я подписчик вашего канала. Когда то я вовремя прочёл статью про Life Is Good, и благодаря статье остался при своих «кровно заработанных».Сейчас столкнулся с кампанией ПАО «СКИ» (paoski. info). Компания, которая активно привлекала финансовые средства «инвесторов» через покупку акций напрямую у компании. Сейчас же эти «Акции» и денежные средства переводятся в токены и криптовалюту. По словам представителей компании, компания активно растёт и развивается. Но финансовые отчёты на сторонних ресурсах говорят об обратном. Разобраться самостоятельно в деятельности компании не удаётся. Возможно это хорошая молодая компания, а возможно очередной «Life Is Good»/ Интересно узнать ваше мнение о данной компании. Заранее благодарю!
ВОПРОС:
Являются ли франшизы своеобразным видом мошенничества? Ведь какой умный человек будет продавать готовую идею и бизнес-план, которые могли бы принести ему ещё больше денег, чем роялти и паушальный взнос.
