В интернете и газетах (например, «Вечерняя Москва») появилась реклама лизинговой компании «Столица», предлагающей разместить сбережения под ставку до 62% годовых.
Обращаем ваше внимание на признаки финансовой пирамиды и мошенничества в данной структуре.
Признаки мошенничества
Жулики уже разоблачены в программе «Вести» телеканала «Россия1», на радио «Комсомольская правда».
https://www.youtube.com/watch?v=lU3jak3ErVQ
На сайте сказано, что основным учредителем ЛК «Столица» выступает «одна из крупнейших западных инвестиционных корпораций — ISAMPLIA HOLDING LTD, которая имеет большой опыт в создании и развитии прибыльных проектов по всему миру».
Приведённая ссылка ведёт на неработающий сайт.
Isampilia нигде не фигурирует ни как одна из крупнейших корпораций, ни как компания, которая ведёт хоть какую-то заметную экономическую деятельность.
Согласно ЕГРЮЛ, Isampilia не фигурирует в числе учредителей ООО «Столица» (дата регистрации: 22 сентября 2017 года, ОГРН 1177746992576; ИНН 7708327084: 107140, Москва, площадь Комсомольская, дом 6, ПОМЕЩЕНИЕ 1 КОМ 105Е). Единственным учредителем числится Кондратов Алексей Дмитриевич (ИНН 622502948458).
В январе сайт заработал. На нём мы видим, что по-английски представлена информация, якобы эта фирма является акционером многих компаний, в том числе Столицы, однако других упоминаний о связи Isampilia с реально существующими стартапами Smartvid.io, Starsky robotics и другими не найдено. Это ложь.
Кроме того, домен isampilia.com зарегистрировал совсем недавно — 24 октября 2018 года, что для фирмы, якобы инвестировавшей в десяток международных компаний, нелепо.
Ну, и, конечно, никаких имён и фотографий на сайте нет. Явный признак мошенничества. Обычно венчурные компании вывешивают на сайт не только имена, но и фото и краткие биографии своих руководителей, Пример от Andreessen Horowitz:
Следов упоминаний господина Кондратова (помимо баз данных) как бизнесмена обнаружить не удалось. Персона имеет признаки номинальной фигуры.
На сайте не приведены фотографии членов команды, а подтверждения работы людей с такими именами в реальных организациях, упомянутых в биографиях, отсутствуют. Похоже на то, что эти персоны выдуманы. Список «персон» приведён ниже.
В рекламе указано ООО МКК «ЛАРИМАР»; ИНН 7716893679; 109044, Москва, улица Крутицкий Вал, дом 26 СТРОЕНИЕ 2, ЭТ 7 П I К 7). Обращаем ваше внимание, что МКК имеют право принимать сбережения только от юрлиц, а реклама направлена на частных лиц.
В 2018 году генеральным директором МКК выступала Никонорова Елена Анатольевна, которая также зарегистрирована в качестве ИП 7 февраля 2018 года в Ярославской области (ОГРНИП 318762700008319; ИНН 762701326386; ОКПО 0126075263; ОКТМО 78650430161; 73.11 деятельность рекламных агентств).
С 29 декабря 2018 года генеральным директором стал указываться учредитель МКК Соболев Александр Михайлович (ИНН 772393119406). Он также выступает учредителем ООО «РПК» (107140, город Москва, Красносельский 1-й переулок, дом 3, помещение I ком 75 оф 78; ОГРН: 1187746913969; ИНН:7708336466) и ООО «Оптимальные Решения» (107140, город Москва, Красносельский 1-й переулок, дом 3, помещение I ком 75 оф 81, Москва, ОГРН: 1187746945429, ИНН:7708337050).
Кредитный потребительский кооператив (КПК) «Максимум» ведёт рекламу, привлекая средства граждан под ставку до 13,5% годовых.
На сайте не удалось найти финансовую отчётность КПК. Вкладер не рекомендует вкладывать в организации, не публикующие в открытом доступе свою финансовую отчётность.
Финансист Илья Емельянов для Вкладера проанализировал Ducascopy Bank. Общий смысл: лучше не связываться.
«Начнём с лицензии. Лицензия у банка расчётная. То есть как аналог в России — это Небанковская Расчетная Кредитная Организация, которая занимается только ведением расчетов. По сути, процессинговая организация. Об этом говорит состояние и количество строк в отчете Annual Report, который уступает любому банку, но схож с любой НРКО.
Историю сотрудничества с криптовалютным проектом Aeron.aero рассказывает Николай Связной:
В моем родном провинциальном городе Ужгороде/Украина одной из престижных занятостей считается работа на таможне. Иными словами, воровство. Родители, родственники, любимые таможенника(цы) знают и покрывают его дело. Такая круговая порука — смысл жизни многих из наших людей.
За последние 1,5 года я встретил больше мошенников, чем за предыдущие 33 года своей жизни. Казалось бы, чуть ли не каждый депутат, полицейский, врач — потенциальный мошенник, и они окружают нас плотным кольцом, но криптовалютная лихорадка переплюнула достижения коррумпированных властей, доказав, что доносы таки писали миллионы.
Рассказывает Дмитрий, вложивший несколько миллионов рублей в МФО «Домашние деньги» Евгения Бернштама.
«Послушайте историю о крахе крупной финансовой структуры, где были украдены суммарно около 10 млрд рублей и люди вкладывали от 1,5 млн руб. (средняя сумма займа составляла 5-10 млн рублей).
Как инвестору ООО «Домашние деньги» мне больно смотреть, как в центре Москвы, в районе Золотой мили, где самая дорогая стоимость недвижимости в России, в нескольких километрах от Кремля, по адресу: г. Москва, Остоженка 10 (ОФИС 406), человек, который обобрал сотни людей на миллиарды рублей, пытается развернуть новый бизнес.
ООО «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДОЛГОВ» (ИНН/КПП 7704464298/770401001) прошло государственную регистрацию 6 ноября 2018 года. Пытается привлечь деньги новых участников в компанию, где он вроде как никто (тихий скромный консультант, официально здесь нетрудоустроенный).
Елена Гольянова потеряла 1,8 млн рублей, обратившись в компанию «МАРКЕТКОНСАЛТ» (FMC). Она рассказывает, как это было, приводя документы и фотографии лиц, с которыми общалась в процессе потери денег.
«Здравствуйте! может вы мне сможете помочь или посоветуете, что делать. меня зовут Елена, и я попала в беду, которую мне организовали молодые люди 28 лет в компании FMC — В БАШНЕ ИМПЕРИЯ, 23 ЭТАЖ.
Мне 54 года, я работаю по договору — не часто, и денег всегда только на прожиточный минимум. На звонки, предлагающие вложить выгодно деньги, я весело отвечала, что денег нет. Но продалась мамина квартира в Болгарии, которая перешла ко мне по наследству и на звонок молодого человека, который звонил не первый раз, с предложением послушать о выгодных инвестициях, я сказала шутливо, что деньги появились и была приглашена на обзорную встречу в башню «Империя» на 23 этаж в FMC, которая работает с «Форекс Оптимум».
Сервис покупки билетов https://www.tinkoff.ru/travel/ выдаёт не все варианты перелётов, доступные на рынке.
Так, для внутренних рейсов в США показываются только билеты United Airlines, без Delta Airlines, American Airlines, JetBlue Airways и др.
«Сейчас на http://tinkoff.ru/travel/ есть не все авиакомпании. Мы работаем над их добавлением и планируем до конца года добавить большую часть», — сообщили Вкладеру в Тинькофф Банке.
Сервис интересен тем, что при заказе билетов или отелей через него Тинькофф Банк начисляет повышенные мили по картам All Airlines: 5% по авиабилетам и 10% по отелям от цен Booking.com. Пока же выбор выглядит следующим образом:
Банк России установил факты многократного и продолжительного манипулирования рынками 50 ценных бумаг в период с 3 февраля 2014 года по 26 января 2017 года со стороны сотрудника управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами» Бергером Дмитрием Эдуардовичем.
Бергер., являясь лицом, уполномоченным совершать операции с ценными бумагами от имени АО «Сбербанк Управление Активами», систематически осуществлял сделки с контрагентами по предварительному соглашению за счёт средств АО «Сбербанк Управление Активами», а также за счёт средств паевых инвестиционных фондов, Пенсионного фонда Российской Федерации, ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА».
Аналогичные операции производились Бергером Д.Э. от имени управляющей компании ООО «УК «Пенсионные накопления» в рамках управления средствами пенсионных накоплений и пенсионных резервов АО «НПФ Сбербанка».
Схема такова. Контрагент совершал покупку или необеспеченную продажу ценных бумаг по рыночным ценам, после чего выставлял лимитированную заявку на закрытие только что набранной позиции по более выгодным ценам. Как правило, использовалась заявка типа «Айсберг» (заявка со скрытым объемом). Спустя непродолжительное время после этого (в большинстве случаев — менее минуты) Дмитрий Бергер, действуя от имени АО «Сбербанк Управление Активами» или ООО «УК «Пенсионные накопления», выставлял одну или несколько заявок по ценам, заведомо обеспечивавшим закрытие позиции Контрагента с прибылью.
Такое торговое поведение приводило к краткосрочным значительным колебаниям цены финансовых инструментов, а также к существенным отклонениям параметров их торгов и позволяло получить Контрагентам положительный финансовый результат.
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 24.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон) действия, совершенные Бергером Д.Э. в период с 03.02.2014 по 26.01.2017 от имени АО «Сбербанк Управление Активами» и ООО «УК «Пенсионные накопления», а также указанные выше действия юридических лиц по предварительному соглашению, приведшие к существенным отклонениям параметров торгов ценными бумагами, являются манипулированием рынком.
В ходе совершения более тысячи серий подобных сделок, Контрагентами был получен доход в размере, превышающем 150 млн рублей, квалифицируемый в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации как особо крупный. При этом АО «Сбербанк Управление Активами», а также субъектам под управлением АО «Сбербанк Управление Активами» и ООО «УК «Пенсионные накопления» были нанесены убытки как минимум в сопоставимом размере.
Банк России направил материалы проверки, устанавливающие непосредственное участие Бергера в манипулировании рынком, в правоохранительные органы.
Это Игорь Масленников и его жена Анна Масленникова (Драгоман). Через ООО «Соцагрофинанс» и ООО «КФХ и Партнёры» они несколько лет собирали деньги населения под высокий процент — порядка 40% годовых.
Теперь люди жалуются, что выплат по договорам нет.
Если вы обменяли «старую» карту «Банк в кармане» на новую, то для вас у банка есть сюрприз. Предположим, вы сделали вклад, когда ещё действовала старая карта «Банк в кармане». Сейчас вклад закончился, но деньги в интернет-банке вы не увидите, так как они поступили на счёт старой карты, а не новой. А старая карта в интернет-банке не отображается.
Придётся пойти ногами в отделение.
А можно вообще забыть, что был такой вклад, раз следов его в интернет-банке не видно.
В газете «Аргументы и факты» рекламируется организация «Ваш финансовый помощник», привлекая средства граждан под ставку 14,8% годовых.
Реклама этой организации размещается и в регионах, в частности, в Липецке:
В рекламе сказано «Сбережения и финансовые риски застрахованы в страховой компании «Орбита», однако сама страховая компания на своём сайте делает такое пояснение:
«ВАЖНО! Привлекаемые нашими Страхователями займы от физических лиц не являются вкладами, принимаемыми кредитными организациями, и не застрахованы в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, а также не являются застрахованными в ООО СК «Орбита». По договору страхования предпринимательских рисков Выгодоприобретателем является Страхователь, т.е. МФК, МКК или организация иной организационно-правовой формы.»
Обращаем ваше внимание на то, что «Ваш финансовый помощник» и ПОНР не являются банками (или небанковскими кредитными организациями) и не могут входить в государственную Систему страхования вкладов. Исчерпывающий список банков, попадающих под её защиту (до 1,4 млн рублей на каждого вкладчика), размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.
На сайте не удалось найти финансовую отчётность. Вкладер не рекомендует вкладывать в организации, не публикующие в открытом доступе свою финансовую отчётность.
Вкладер не рекомендует вкладывать сбережения в ПОНР и «Ваш финансовый помощник». Для вложений без риска выбирайте вклады в банках, входящих в Систему страхования вкладов. Лучшие ставки: http://vklader.com/rubli/.
Банда работала много лет. Десятки людей потеряли квартиры. Многочисленные суды. Голодовки. Ничто не заставляло правоохранительные органы взяться за чёрных кредиторов, которые обманом переписывали на себя квартиры людей после выдачи микрозаймов. И только 29 ноября 2018 года полиция арестовала целый ряд людей, причастных к махинациям с квартирами. Арестован, в частности, Роман Гусельников. Речь про «Международное кредитное бюро», ООО «Московская залоговая компания» и другие организации, от деятельности которых пострадали москвичи.
Как работали чёрные кредиторы?
Схема была описана в КП:
1. Человек видит объявление в интернете. Обещают кредит под залог жилья под 22 — 24% годовых — нормальная рыночная ставка.
2. На звонок отвечает «брокер», посредник, который должен подобрать клиенту кредитную организацию.
3. На самом деле всех клиентов передают МКБ и другим ООО с одними и теми же учредителями. В первом варианте договора, который одобряет клиент, прописаны те же среднерыночные проценты и срок погашения — до 10 лет.
4. Но этот вариант договора заемщику на руки не отдают. Менеджер объясняет, что документ должно одобрить «руководство». Также фирма забирает подлинники документов на залоговую квартиру — на проверку, для оценки. Неискушенные в юридических вопросах люди верят, что это обычная процедура.
5. Договор одобрен. Но появляется новый вариант. Срок кредита сокращен до трех лет (объясняют, якобы это техническая информация и срок будет автоматически пролонгирован), а процент может быть повыше. Многие пытаются отказаться от такого кредита. И тут оказывается, что в предварительном договоре есть пункт о штрафных санкциях за отказ. Это сотни тысяч рублей.
6. Услуги брокера, который нашел кредитора, тоже стоят денег — от 100 тысяч рублей.
7. Если почитать вторую версию договора внимательно, вылезают еще две интересные вещи. Например, кредит выдается в рублях, но при этом он привязан к курсу доллара. Чем дороже бакс, тем больше ежемесячный платеж. Когда в 2014-м начались скачки курса, из графика выплат выпали даже самые дисциплинированные плательщики.
8. А еще появляются жесткие санкции за просрочку по кредиту: через 10 дней после невыплаты начинает течь пеня — 1% годовых от общей суммы взятого кредита. Без учета уже выплаченных денег. Условно, человек взял у МКБ 1 миллион рублей, отдал энную сумму и вдруг не смог в срок заплатить за очередной месяц. 1 процент от миллиона — 10 тысяч рублей. В день. В месяц это уже 300 тысяч, а ставка вырастает до 365% годовых! Немудрено, что на каком-то этапе выбраться из такой долговой ямы становится просто нереально.
Конкретные случаи потери квартир:
Актер из «Папиных дочек» остался без квартиры из-за микрокредита
Сейчас актер Фролов пытается отстоять свои права на родительскую двушку в районе метро «Петровско-Разумовская».
— Мама умерла в 2013 году, — рассказывает Фролов. — Я начал разбирать ее бумаги и наткнулся на кредитные договоры, которые были подписаны с компанией под названием «Международное кредитное бюро» (МКБ). Я даже не знал, что она дважды брала в долг 1,2 миллиона рублей.
А через некоторое время возник новый владелец квартиры. С документами. Женщина не платила, образовалась задолженность, залоговая недвижимость ушла с молотка…
— Я не знаю, как это получилось, но мамин долг вырос до 4,5 миллиона, — говорит Фролов.
Сейчас Сергей Фролов параллельно со съемками судится за семейную недвижимость. Пока безуспешно. Допекло так, что актер и несколько так же потерявших жилье женщин, бывших клиентов МКБ, решились на крайние меры — закрылись в одной из спорных квартир и объявили голодовку.
— Мы требовали, чтобы на наши квартиры наложили арест, — рассказывает актер. — Чтобы их не успели продать или переоформить. И чтобы по нашим заявлениям возбудили уголовные дела.
«А МЫ ВАМ ПОБОЛЬШЕ ЗАРПЛАТУ НАПИШЕМ»
О других жертвах МКБ мы писали пару месяцев назад. В подмосковной Лобне с конца прошлого года пытаются выселить женщину с тремя детьми, которая когда-то взяла на свою голову в долг у микрозаемщиков (подробнее — на kp.ru).
Называющих себя «пострадавшими от действий МКБ» уже сотни. Они сумели организоваться, строчат во все инстанции коллективные заявления. Рассказывают, что в Москве и Подмосковье с молотка ушло уже более 120 квартир, владельцы которых в какой-то момент не смогли платить по кредитам. Остальные либо пытаются вернуть жилье через суд, либо отказываются выезжать. Среди попавших в кабалу граждан есть и многодетные семьи, и инвалиды.
Истории типичные. Возникли сложности, понадобились деньги, в банках, посмотрев на справку о зарплате, в кредите отказали. А тут — готовая дать в долг контора, с аббревиатурой в названии, как у одного известного банка.
— На первой же встрече брокер доверительно объяснял: с вашей справкой кредит не дадут, давайте мы вам побольше зарплату напишем, чтоб наверняка, — рассказывают пострадавшие. — А потом уже эта бумажка становилась объектом шантажа. Когда у человека возникали проблемы с выплатами, тон менялся: ему напоминали, что недостоверные сведения — это мошенничество, уголовное дело.
Активисты уверены, что это целая отлаженная схема. Одни оформляют кредиты, другие занимаются бумагами по квартирам, третьи фиктивно выкупают заложенное жилье по заниженным ценам, чтобы побыстрее перепродать нейтральному покупателю и выйти из игры с деньгами.
Заявлений в полицию и прокуратуру очень много. Но по факту за несколько лет завели только одно уголовное дело.
— Помимо МКБ есть еще несколько фирм, которые занимаются тем же самым, учреждены теми же людьми и даже зарегистрированы по одному и тому же адресу, — рассказывает Сергей Фролов. — Завели дело, в котором около двадцати пострадавших. Основной фигурант — некий Роман Гусельников. Среди пострадавших есть люди, которым он несколько лет оформлял кредиты как сотрудник МКБ, а у других фигурирует уже как учредитель фирм, к которым они приходили за займами. Два года дело лежит. Никого даже не допросили.
В офисе общественной организации «За реальные дела» 24 апреля организовали встречу нескольких десятков пострадавших с представителями МКБ. От кредиторов приехал адвокат Алексей Шарымов. Пострадавшие много рассказывали, как все было: остались в преклонном возрасте бомжами — о бешеных процентах изначально речи не было. Адвокат только развел руками:
— Если бы были какие-то нарушения, у нас не было бы столько выигранных в судах исков.
Это правда. Все иски разбирают в Мещанском суде. Судья спрашивает:
— Вы сами это подписывали, не под дулом пистолета?
— Ну да…
— Тогда извините.
Хотя эксперты считают, что в чехарде условий договора, привязке выплат к валюте и драконовских процентах за просрочки хорошо бы поразбираться следствию. К слову, из реестра микрофинансовых организаций МКБ вывели. Почему — в ЦРБ пока не комментируют.
— Суд изучает только бумаги: договор и его условия. Он не разбирается в деталях, — говорит председатель общественной организации «За реальные дела» Антон Цветков. — На мой взгляд, здесь недоработка правоохранительных органов. Мы со своей стороны будем передавать всю собранную за эти дни информацию в прокуратуру.
С конца 2018 года Центральный банк Российской Федерации предоставил возможность затребования информации о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история, через удобный портал Госуслуги.
Получить список бюро можно бесплатно в течение часа в личном кабинете на сайте Госуслуги. Услуга доступна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Для получения списка БКИ зайдите в личный кабинет на Госуслугах и выберите категорию «доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Найти не так просто, поэтому вот прямая ссылка: https://www.gosuslugi.ru/329476/2/form (действует только после входа в личный кабинет на Госуслугах). Данные паспорта и СНИЛС автоматически подставятся на портале Госуслуги.
Первый совет: не обращайте внимания на рекламные ставки («от 7%» или «от 9,9%»). Таких ставок в беззалоговом кредитовании не бывает.
В некоторых банках кредит удастся получить по ставке до 20-25% годовых, в других — до 40%, однако в любом случае ставки будут намного ниже, чем в МФО, где годовая ставка достигает сотен процентов годовых.
Наиболее дешёвые кредиты дают государственные банки, такие как Сбербанк и ВТБ. Если у вас есть зарплатная карта в одном из этих банков или справка 2-НДФЛ, смело подавайте заявку на кредит. Скорее всего, вам его одобрят, а ставка будет ниже, чем в частных банках. Однако и требования к документам, кредитной истории, а также сроки рассмотрения будут жёстче.
